Зачем бизнесу электронная подпись и как ее получить – ПСБ Блог

Начало работы

В систему можно войти через программу. Но намного удобнее воспользоваться онлайн-версией, которая есть на сайте ПСБ. Для начала работы в ней, клиент должен перейти на официальный сайт, открыть интернет-банк и нажать кнопку «Вход в систему». Далее следует выбрать «Подключение к системе, замена сертификатов». Система подскажет остальные шаги.

Что такое электронная подпись (эп)

Электронная подпись — цифровой аналог «живой» подписи, который упрощает работу с электронными документами. Подпись подтверждает авторство документов и делает их юридически значимыми. Например, электронный счёт на услуги с подписью будет иметь ту же силу, что и бумажный оригинал.

Первый закон об электронной подписи был принят в январе 2002 года (№1-ФЗ от 10.01.02) — тогда она называлась цифровой электронной подписью или ЭЦП. Такую аббревиатуру используют до сих пор, хотя теперь правильнее использовать сочетание ЭП (электронная подпись).

Сейчас применение ЭП регулируется новым законом от 06.04.2021 № 63-ФЗ. Упоминается подпись и в других актах — например, в законе от 27 июля 2006 года ЭП названа аналогом собственноручной подписи физлица. 

Также ЭП упоминается в приказе ФСБ от 27 декабря 2021 г. № 796, где были утверждены требования к средствам ЭП и удостоверяющего центра (УЦ).

Что такое usb-ключ?

Это персональное средство аутентификации и хранения данных eToken. Оно поддерживает аппаратную работу цифрового сертификата, полученного клиентом ПСБ.

1 с помощью госуслуг.

На портале есть специальный сервис, в котором можно проверить подлинность ЭП. Для проверки нужно загрузить электронный документ, подпись в котором нужно проверить, а также файл самой подписи. 

Если подпись подлинная и документ не подвергался изменениям, сервис выдаст сообщение о прохождении проверки, данные о владельце и создателе ЭП и срок ее действия

2 с помощью сервиса «контур. крипто».

На портале  от компании СКБ «Контур» можно не только проверить подпись, но и подписать, зашифровать и расшифровать любой документ. Сертификат подписи должен быть выдан в УЦ «Контур» или любом другом аккредитованном УЦ.

Безопасность

Клиент может не переживать за безопасность данных, которые передаются в систему и хранятся в ней. Для их защиты осуществляется взаимная аутентификации пользователя и банка. Дополнительно учреждение ведет строгий контроль всех обращений в системе.

Интернет-банк для юридических лиц «Банк-клиент» предоставляет широкий спектр услуг рассчетно-кассового обслуживания. Финансовая организация гарантирует надежность, безопасность и оперативность.

Виды эп

ЭП дает электронным документам тот же правовой статус, что и бумажным. Она бывает трёх видов: простая, квалифицированная и неквалифицированная.

Где используют

Если коротко — везде. Она подходит для: 

• удалённой подачи документов;
• работы с государственными порталами (ФНС, ПФР, ФСС и другие);
• сдачи бухгалтерской, налоговой, статистической и другой отчётности в контролирующие органы через интернет;
• оформления трудовых отношений с удалёнными сотрудниками;
• подписания счетов-фактур, актов, ведомостей, накладных ТОРГ-12 и других документов;
•  взаимодействия с государственными информационными системами: Госуслуги, Росреестр и ещё более 300 площадок.
• участия в электронных торгах и госзакупках на федеральных электронных торговых площадках;
• участия в торгах и покупки имущества банкротов на множестве площадок;
• взаимодействия с ЕГАИС;
• подачи документов на регистрацию юрлица и ИП, а также внесения изменений в ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• регистрации сделок с недвижимостью.

Также КЭП доверяют суды и налоговая.

Зачем нужна эп

Экономит время. С помощью ЭП предприниматель может подписывать договоры, счета и заявления, отчёты и декларации, платёжные поручения и исковые заявления без личного присутствия. Представьте, сколько можно сэкономить времени, просто отправляя все документы через интернет без очередей.

ЭП экономит время не только организациям, но и физлицам — например,  с её помощью можно зарегистрировать собственный бизнес, подать заявление в суд, оформить ребёнка в детский сад или получить налоговый вычет. 

Расширяет географию и рынок сбыта. С помощью подписи можно ощутимо расширить географию бизнеса, а также увеличить рынок сбыта собственной продукции за счёт участия в электронных торгах.

Упрощает документооборот и облегчает взаимодействие компании с внешними партнёрами, сдачу бухгалтерской или статистической отчётности, подачу деклараций, участие в электронных торгах, а также заказ товаров и услуг в интернете. 

Защищает от подделки. Обычную подпись на бумажном носителе легко подделать, при этом независимая экспертиза личной подписи не всегда может помочь, так как в подписи мало символов. Если же документ подписан ЭП, в её подлинности можно не сомневаться — такая подпись спасает от подмены оригинала, копирования или фальсификации документов.

Защищает от потери. Бумажный документ могут украсть, его можно потерять или случайно повредить. С электронными документами подобного можно не бояться.

Наконец, в некоторых случаях без электронной подписи уже не обойтись — она обязательна для всех плательщиков НДС и организаций со штатом от 25 человек — вся отчётность по ним сейчас принимается только в электронном виде.

Как получить

Такую подпись можно создать самому с помощью программы, но только она и опознает эту подпись. Также НЭП можно получить в удостоверяющем центре (УЦ) — их список можно найти на портале УФО или на сайте Минкомсвязи.

Выбирая УЦ, убедитесь, что он имеет аккредитацию Минкомсвязи, лицензии ФСБ и желательно ФСТЭК.

После оплаты подпись записывают на флешку или другой накопитель — каждый раз, когда она понадобится, нужно вставлять флешку в компьютер. Стоит НЭП около 1500 рублей, действует год. 

Как получить?

Чтобы получить USB-Ключ, клиент должен написать соответствующее заявление в ближайшем отделении ПСБ и внести плату. После этого ему будет выдано устройство аппаратной криптографии. Операция оформляется Актом приема-передачи.

Как проверить подлинность эп

После получения подписи не помешает проверить, что в ней содержатся правильные реквизиты. Если в данных будет ошибка, подписанные ею документы будут недействительны. 

Проверить полученную ЭП можно несколькими способами: 

Как создать и отправить?

Создать платежку в интернет-банке довольно легко. Достаточно придерживаться инструкции:

1. Создайте новый платеж.
2. Выберите счет.
3. Заполните данные получателя.
4. Заполните основные поля.
5. Подпишите и отправьте.

Для подтверждения операции необходимо ввести уникальный код, который придет в СМС от ПСБ.

Квалифицированная электронная подпись (кэп)

Это самая надёжная подпись — она регламентирована государством. Как и НЭП, КЭП создаётся с помощью средств криптографической защиты и позволяет идентифицировать своего владельца. 

КЭП состоит из двух частей — ключа, который записывается на USB-носитель, и лицензированной программы, которую можно использовать только ограниченное время действия ключа. Данные владельца будут под защитой, даже когда срок действия ключа истечёт. Взломать КЭП почти невозможно.

Отличается КЭП от НЭП в следующем: 

Коротко

1. Тип подписи отличается в зависимости от сферы применения.
2. Простая подпись не имеет юридической силы и подойдёт для ежедневных задач — например, использования интернет-сайтов.
3. НЭП подойдёт для внутреннего или внешнего электронного документооборота.
4. Для участия в госзакупках, дистанционной отправки документов или регистрации онлайн-кассы нужна КЭП.
5. Можно использовать разные виды ЭП для разных действий — например, подписывать ПЭП внутренние документы, а КЭП применять для сдачи отчётности в налоговую.

Настройка

Программа «Банк-клиент» подключается к 1С. Настройка осуществляется следующим образом:

1. Откройте программу 1С.
2. Перейдите в меню «Банк».
3. Выберите кнопку «Банковские выписки».
4. Нажмите «Загрузить».
5. Нажмите «Да», когда система сообщит, что нет настроек.
6. В поле ««Обслуживаемый банковский счет» укажите расчетный счет ПСБ.
7. Выберите программу, с которой будет осуществляться выгрузка данных — «Банк-клиент».

После этого настройка будет осуществлена.

Неквалифицированная электронная подпись (нэп)

НЭП считается более надежной, чем ПЭП. Она помогает определить личность её владельца и проверить, менялся ли документ после подписания. 

Подпись создаётся с помощью специального программного обеспечения (средств криптографической защиты) и состоит из двух ключей: закрытого и открытого.

• Закрытый ключ хранится на специальном USB-носителе с пин-кодом или в компьютере владельца — пин-код знает только он, и держать его нужно в тайне. С помощью закрытого ключа владелец создаёт электронные подписи, которыми и подписывает документы.
• Открытый ключ доступен всем, с кем владелец ведёт документооборот. Он связан с закрытым ключом и позволяет всем получателям документа проверить подлинность подписи. 

Государство никак не контролирует и не защищает такие подписи: создавать, выдавать и использовать их может любое учреждение, поэтому в судах, например, НЭП не принимают. 

Платежное поручение

Как уже отмечалось выше, программа «Банк-клиент» позволяет создавать различные документы, среди них и платежное поручение. Это распоряжение владельца счета банку о перечислении средств на сторонний счет.

Получение сертификата

Для осуществления работы в системе клиент должен получить электронный цифровой сертификат ключа подписи. Используя его, можно создавать электронную подпись, которая будет аналогична рукописной. Она понадобиться для заверки цифровых документов. Такой сертификат создается для каждого уполномоченного лица.

Владельцам сертификатов настоятельно рекомендуется создать их дубликаты и хранить в защищенном месте. Они понадобятся в случае повреждения основного носителя.

Получить сертификат можно несколькими способами:

После того, как сертификат был получен самостоятельно (первыми двумя способами) его необходимо распечатать и предоставить в Промсвязьбанк.

Преимущества

USB-Ключ необходим для защиты данных. Он проводит проверку пользователя, который пытается получить доступ к защищенным ресурсам. Помимо этого, хранит используемые цифровые сертификаты, электронные ключи и другую секретную информацию. Для более надежной защиты данных используются криптографические методы.

Программное обеспечение для работы

Программа «Банк-клиент» устанавливается на персональный компьютер. Работа с ней может осуществляться только через данный ПК, так как ПО основано на прямом соединении с банком по телефонной линии.

Программа предоставляет пользователю большие возможности. Юридическое лицо может выполнять такие операции:

• создавать платежное поручение и другие документы;
• отправлять в банк документы;
• получать выписки по открытым счетам;
• вести справочник поставщиков;
• осуществлять поиск реквизитов компаний.

За каждую проведенную операцию взимается комиссия в соответствии с тарифным планом банка.

Простая электронная подпись (пэп)

ПЭП подтверждает, что её создал конкретный человек. Это наиболее простая и часто используемая подпись, которую достаточно легко взломать. 

Установка и подключение «банк-клиента»

https://www.youtube.com/watch?v=YrXhGIO-kPg

Для подключения системы, клиент ПСБ должен написать соответствующее заявление в одном из офисов банка. Дополнительно к нему понадобятся и другие документы:

• заявление о присоединении к Правилам электронного документооборота;
• заявление на регистрацию собственника сертификата электронных ключей;
• заявление о выдаче USB-ключей.