Университет Банка России – вход в личный кабинет

Университет Банка России - вход в личный кабинет Сертификаты

Основы финансовой грамотности

Дистанционный курс обучения финансовой грамотности от образовательной Онлайн-академии Zillon.

Целевая аудитория: старшеклассники и преподаватели общеобразовательных и средне-специальных школ. Также студентами могут стать все желающие получить основы финансовой грамотности.

Преподаватели курса: Елицур Марина Юрьевна – преподаватель финансово-экономических дисциплин, кандидат экономических наук, прошла обучение в МГУ им. Ломоносова и аспирантуру.

Организатор программы обучения: ТЕМОЦЕНТР. Московский центр технологической модернизации образования. Курс разработан Московской академией предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу ГАОУ ДПО «ТемоЦентр». Программа прошла апробацию в школах, колледжах и других образовательных учреждениях города Москвы в 2021 г.

Формат обучения: видео-материалы, лекции и тест на каждом уровне.

Комплексность программы. Программа включает 13 глав:

  1. Личные финансы.
  2. Развитие банковской системы.
  3. Страхование.
  4. Недвижимость.
  5. Фондовый рынок.
  6. Стратегия и риски фондового рынка. История возникновения бирж.
  7. Пенсионное обеспечение.
  8. Анализ финансовой информации.
  9. Электронные финансы.
  10. Налогообложение физических лиц.
  11. Основы личного финансового планирования.
  12. Основы личной финансовой безопасности.

Последний 13 этап посвящен итоговому тестированию по всему пройденному материалу.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: именной сертификат после успешной сдачи итогового теста.

Азбука финансов

Курс финансовой грамотности от образовательного портала «Лекториум» занял 2 место на Международном конкурсе открытых онлайн-курсов EdCrunch Award OOC-2021 в номинации «Лучший курс с точки зрения привлеченных экспертов». Студенты курса приобретут знания, практические навыки и повысят профессиональную квалификацию в области инвестиций и управления личными финансами.

Целевая аудитория: сотрудники банков, работники пенсионных фондов, бухгалтера, начинающие специалисты финансовых и инвестиционных организаций. Кроме того обучаться могут студенты любых профильных вузов и все, кто хочет улучшить знания в вопросах управления личными финансами.

Преподаватели курса: Валерия Цибульникова доцент кафедры экономики ТУСУР, кандидат экономических наук. Автор 30 научных, учебных и учебно-методических работ с 11-летним опытом работы на финансовых рынках и в сфере биржевой торговли.

Организатор программы обучения: Томский Государственный Университет систем управления и радиоэлектроники в сотрудничестве с образовательной платформой «Лекториум». Портал размещает онлайн-курсы ведущих научно-исследовательских университетов, школ, профессиональных центров педагогического образования. Сотрудничает с Министерством образования и науки, Министерством просвещения РФ.

Формат обучения: 29 видео-лекций и материалы для самостоятельного изучения, вопросы для самопроверки, тесты для тренировки навыков, общение в чате и техподдержка всех студентов курса. В ходе обучения 6 промежуточных тестов и итоговая контрольная работа.

Комплексность программы. Программа включает 6 уроков:

  1. Об инвестициях и сбережениях.
  2. Можете ли вы быть инвестором, и какие качества для этого нужны.
  3. Финансовые инструменты. Риск, доходность, ликвидность.
  4. Основы формирования инвестиционного портфеля, прогнозирование изменений.
  5. Стратегии цели, параметры краткосрочного и долгосрочного инвестирования.
  6. Учимся сберегать и вкладывать, составляем личный финансовый план.

Курс финансовой грамотности рассчитан на 72 академических часа.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: за прохождения обучение и успешную сдачу контрольной работы выдают именной сертификат «Лекториума».

Зачем цб создал собственный университет

Университет Банка России получил статус самостоятельного структурного подразделения мегарегулятора.

Задача университета – содействовать развитию финансового рынка через подготовку специалистов как для Банка России, так и для финансовой индустрии в целом на базе программ и технологий мирового уровня, говорится в комментарии заместителя председателя ЦБ Руслана Вестеровского.

«Банк России видит свою ключевую роль в развитии финансового рынка в том числе и с точки зрения человеческого капитала. Университет является для нас инструментом, с помощью которого мы внедряем современные стандарты обучения, совершенствуем профессиональные компетенции сотрудников Банка России и других организаций, деятельность которых связана с финансами. Университет интегрировал в себе деятельность по оценке персонала, а также развитию профессиональных и менеджерских навыков, работу с кадровым резервом», – объясняет представитель ЦБ.

Эффективность работы подобных корпоративных университетов в качестве самостоятельных структурных подразделений также подтверждает, по его словам, успешный опыт ряда зарубежных центральных банков и крупнейших российских компаний.

Директором нового подразделения с 18 июня назначен Андрей Афонин, председатель подкомитета Торгово-промышленной палаты РФ по корпоративному и бизнес-образованию, член экспертного совета комитета по образованию Госдумы. 

До прихода в Банк России Андрей Афонин занимался вопросами корпоративного образования в крупнейших российских госкорпорациях «Роскосмос» и «Роcатом», где в последние годы он возглавлял аналогичные подразделения. 

ЦБ не станет менять ставку в июне – опрос Reuters

Чего инвесторам ждать от июня

Подписывайтесь на Financial One в соцсетях:

Facebook || Вконтакте || Twitter || Youtube

Как кассиру пройти обучение в банке россии?

«Работаю кассиром в одном из супермаркетов города. Один раз участвовала в обучении кассиров, которое проводили сотрудники местного отделения Банка России. Слышала, что у Банка России есть еще дистанционные курсы специально для повышения квалификации кассиров. Скажите, так ли это и как начать обучение на этих курсах?» (Елена А., г. Курск) 

Во втором полугодии 2021 года Банк России запустил централизованную программу дистанционного обучения специально для кассовых работников торговых организаций. Ее участники могут изучить две очень нужных для работы темы «Подлинность банкнот и монет Банка России» и «Платежеспособность банкнот и монет Банка России». 

«Эта программа разработана специально для того, чтобы повысить уровень знаний кассиров торговых организаций и тем самым снизить риск попадания неплатежеспособных и поддельных банкнот и монет в наличное денежное обращение через сферу торговли. Участники обучения получат подробную информацию о внешнем оформлении и защитных элементах банкнот, способах их проверки и признаках платежеспособности, – рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников. – На сайте Университета Банка России кассовые работники могут самостоятельно изучить материалы электронного курса, они повысят навыки того, как определять подлинность и платежеспособность банкнот и монет.  Каждому зарегистрированному участнику на такую учебу отводится месяц, по окончании которого нужно пройти дистанционное тестирование. Формат обучения удобен тем, что кассиры будут иметь доступ к учебным материалам круглосуточно. Это позволит заниматься самообразованием в любое удобное время. А по окончании обучения и тестирования каждый участник сможет заполнить форму для обратной связи: это позволит задать вопрос или направить предложение по учебному курсу, оставить отзыв». 

Сам учебный курс, порядок участия в программе дистанционного обучения для кассовых работников торговых организаций, а также технические требования к персональному компьютеру участников, доступны на сайте Университета Банка России – university.my-sertif.ru. Обучение и тестирование кассовых работников Банк России проводит абсолютно бесплатно. 

«Тем, кто успешно прошел тестирование, выдается именной сертификат и специальный отличительный знак (наклейка). Получить их можно будет в отделении  

Банка России. Сертификат и отличительный знак предназначен для размещения на рабочем месте кассира. В настоящее время обучение по программе прошло несколько тысяч кассиров из разных регионов страны, из них более полутора тысяч уже получили сертификаты», – подчеркнул Евгений Викторович. 

Отделение Курск ГУ Банка России  

по Центральному федеральному округу  

Тел.: 36-12-20, 36-20-24; 

е-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript. 

Новости компании

Как установить квалифицированный сертификат ключа электронной подписи на компьютер при помощи программы “КриптоАРМ” версии 5?

Для того, чтобы подписывать документы электронной подписью, в первую очередь, необходимо иметь сертификат ключа электронной подписи. Сертификаты бывают разных видов, далее речь пойдет только о квалифицированных сертификатах.

Для получения квалифицированного сертификата пользователь должен обратиться в один из аккредитованных удостоверяющих центров. Стоимость сертификата зависит от количества поддерживаемых торговых площадок, а также от наличия дополнительных услуг (ускоренный выпуск, сопровождение, обучение и т.п.).

Оформить заявку на получение квалифицированного сертификата в СКБ Контур.

При получении сертификат записывается на ключевой носитель информации, который может выглядеть как USB-токен или смарт-карта. Наиболее популярными в России являются USB-токены Рутокен, eToken и JaCarta.

Купить ключевой носитель

ШАГ 1. Установка программного обеспечения

Перед началом установки сертификата на компьютер необходимо убедиться, что на рабочем месте было установлено необходимое программное обеспечение:

  1. КриптоАРМ. Актуальную версию дистрибутива программы “КриптоАРМ” можно бесплатно скачать на официальном сайте компании “Цифровые технологии”. Для пользователей, устанавливающих программу впервые, доступен ознакомительный период сроком 14 дней. Для продолжения работы с программой после ознакомительного периода необходимо приобрести соответствующую лицензию.

Про сертификаты:  Установка коммерческих и самоподписанных SSL-сертификатов в Zimbra OSE / Хабр

Скачать дистрибутив “КриптоАРМ” версии 5

Купить лицензию на право использования “КриптоАРМ Стандарт Плюс”

Купить лицензию на право использования “КриптоАРМ Терминал” (для сервера)

  1. Криптовайдер. «КриптоАРМ Стандарт Плюс» и «КриптоАРМ Терминал» (версия для серверных операционных систем) поддерживают работу с КриптоПРО CSP, КриптоПро Рутокен CSP, КриптоПро eToken CSP, ViPNet CSP, Signal-COM CSP, ЛИССИ-CSP, AVEST CSP, Tumar CSP, а также с СКЗИ “Криптотокен” в составе изделии “JaCarta ГОСТ” (“еТокеn ГОСТ”) и СКЗИ “Рутокен ЭЦП” в составе изделий “Рутокен ЭЦП”. Разные криптопровайдеры имеют различную лицензионную политику. Перед началом работы с электронной подписью убедитесь, что криптопровайдер не требует установить лицензию.

Скачать дистрибутив “КриптоПРО CSP” версии 4.0

Купить лицензию на право использования “КриптоПРО CSP” версии 4.0

  1. Драйвер для ключевого носителя. Программа “КриптоАРМ” поддерживает работу с различными видами ключевых носителей Рутокен, eToken, JaCarta, Gemalto, ESMART и УЭК. Для корректной работы с некоторыми из них требуется установка соответствующего дистрибутива. Найти дистрибутив, как правило, можно на сайте производителя ключевого носителя.

Скачать драйверы Рутокен для Windows

Скачать драйверы для eToken

Скачать драйверы для JaCarta

ШАГ 2. Установка сертификата.

  1. Подключите ключевой носитель к компьютеру. Убедитесь, что загорелся светодиод на токене или считывателе карт.

  1. Откройте главное окно программы “КриптоАРМ” и в дереве папок выберите ветку “Электронные ключи”. Дождитесь, когда программа «КриптоАРМ» считает все сертификаты, хранящиеся на ключевом носителе. Процесс происходит в автоматическом режиме и может занять несколько минут в зависимости от производительности компьютера и количества сертификатов на ключевом носителе.

  1. После завершения процесса считывания информации в правой половине окна будут отображены сертификаты, хранящиеся на ключевом носителе. При этом неустановленные на компьютере сертификаты будут отображены серым цветом. Выберите интересующие вас сертификаты и нажмите кнопку Установить на панели или в контекстном меню.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. Выберите интересующие вас сертификаты и нажмите кнопку Установить выбранные или на кнопку Установить все.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. В дереве папок выберите “Личное хранилище сертификатов”. В данной папке должны отобразиться ваши сертификаты со статусом «Ошибка построения пути сертификации».

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. Для автоматического построения пути сертификации в Настройках программы воспользуйтесь режимом Квалифицированная подпись. Внимание! Данный режим предназначен только для квалифицированных сертификатов и требует наличия соединения с интернетом!

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. Если все описанные выше условия были выполнены правильно, то статус ваших сертификатов изменится.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. Если режим Квалифицированная подпись вам не помог и статус сертификатов не изменился, то отключите его. Для «ручного» построения пути сертификации в Свойствах сертификата нажмите Просмотреть – Путь сертификации – Просмотр сертификата (предварительно выбрав корневой сертификат УЦ) – Установить сертификат

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. При установке корневого сертификата важно поместить его в хранилище Доверенные корневые центры сертификации

Университет Банка России - вход в личный кабинет

  1. Если все описанные выше условия были выполнены правильно, то статус ваших сертификатов изменится.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

ВНИМАНИЕ! Если на одном из этапов установки сертификата возникла ошибка, Вы можете обратиться в нашуслужбу технической поддержки.

Нормативное регулирование

Основная информация о сберегательных сертификатах и кредитных организациях, которые могут их выпускать, есть в статье 36.1 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Обязательные реквизиты сберегательных сертификатов, правила их выпуска и оформления есть в положении Банка России от 3 июля 2021 г. № 645-П.

Отмена сберегательных сертификатов на предъявителя в 2021 году произошла после того, как Госдума приняла поправки в гражданский кодекс и в закон «О банках и банковской деятельности». После этих изменений продажи сберегательных сертификатов резко сократились.

Сертификаты на предъявителя были анонимными, и их можно было передать любому человеку. Поэтому Минфин беспокоился, что их использовали для отмывания теневых доходов или давали ими взятки. Когда сертификаты стали именными, их невозможно подарить, передать, то есть они стали очень похожи на депозиты.

По данным из статистического бюллетеня Банка России № 1 за 2021 год, в 2021 году люди купили сберегательных сертификатов на 5,536 трлн рублей

Чем отличается от вклада. В 2020 году вклады можно открыть через отделение банка или онлайн через банковское приложение. Сберегательный сертификат можно было купить только в отделении банка. Хотя сберегательный сертификат — это ценная бумага, доход по нему ничем не отличается от дохода по вкладу с точки зрения налогов.

Банк не может изменить процент ни по сертификату, ни по вкладу в течение срока их действия. В отличие от вклада, пополнить, частично погасить или пролонгировать сертификат нельзя. Когда заканчивается срок действия сертификата, банк перестает начислять по нему проценты.

Виды сберегательных сертификатов. С 1 июня 2021 года сберегательные сертификаты могут быть только именными, сертификаты на предъявителя отменили.

Сберегательные сертификаты на предъявителя выглядели так

Обязательные реквизиты

Полный состав обязательных реквизитов сберегательных сертификатов можно найти в главе 1 положения Банка России от 03.07.2021 № 645-П.

На каждом сертификате обязательно должно быть:

  1. Наименование — сберегательный сертификат и номер сертификата.
  2. Поскольку сейчас все сертификаты именные, обязательно должны быть указаны: фамилия, имя и отчество вкладчика и его адрес. Кроме адреса владельца на сертификате еще должны быть реквизиты кредитной организации, которая его выдала.
  3. Размер вклада, причем написанный цифрами и прописью.
  4. Дата внесения вклада или депозита и дата востребования.
  5. Проценты, которые будут выплачены в конце срока. Они тоже должны быть указаны цифрами и прописью.
  6. Проценты, которые получит владелец, если захочет погасить сертификат досрочно. В этом случае ставка процента будет ниже — как и у вкладов до востребования.

Сертификат подписывают два уполномоченных работника кредитной организации, на их подпись ставят печать.

Если какого-то обязательного реквизита не хватает, значит, сертификат недействителен. Кроме того, данные в сертификатах нельзя исправлять.

На странице 37 вестника Банка России от 30.04.2021 № 29 Центробанк рекомендует выдавать сберегательные сертификаты такого внешнего вида, если вкладчик отказывается от права получения вклада по требованию

Онлайн курс по финансам

Курс сайта Hedu по повышению финансовой грамотности россиян разработан для непрофессионалов.

Целевая аудитория: молодежь, взрослое население, новички в сфере финансов, начинающие бизнесмены, молодые специалисты и все остальные, кто хочет грамотно управлять собственными финансами.

Преподаватели курса: профессиональные финансисты.

Организатор программы обучения: Образовательная платформа Hedu, на которой представлены индивидуальные курсы одного преподавателя или нескольких.

Формат обучения: вебинары с тестами и практическим домашним заданием. Если задание успешно выполнено и проверено руководителем, ученик получает доступ к следующей видео-лекции. Студент может обращаться с впоросами к преподавателю или куратору.

Комплексность программы. Программа включает 11 разделов:

  1. Личные средства.
  2. Банк.
  3. Потребительское страхование.
  4. Операции с недвижимостью.
  5. Фондовый рынок и игры на бирже.
  6. Пенсионное обеспечение.
  7. Финансовый анализ.
  8. Электронные финансы.
  9. Налоги.
  10. Планирование финансов.
  11. Финансовая безопасность.

Срок обучения: бессрочная программа, переход на новый уровень после прохождения теста и успешной сдачи домашнего задания.

Стоимость обучения: 21 450 рублей.

Сертификат: для получения именного сертификата необходимо защитить собственный проект по материалам всего пройденного курса по финансовой грамотности. Итоговой работой для каждого студента становится составление личного финансового плана. Сертификат высылают в электронном виде, а при необходимости и на бумажном бланке через Почту России.

Плюсы и минусы сертификата

Основной плюс – это удобство хранения и перевозки денег. К примеру, вы продали квартиру или машину и получили солидную денежную сумму. При этом вы хотите потратить полученные деньги в другом регионе, и не хотели бы платить комиссии за открытие и обслуживание счета.

Все просто – вы оформляете сертификат в своем регионе, кладете на счет нужную вам сумму, получаете на руки подтверждающий это документ. И уже с ним едите в другой город или регион России, где без всяких комиссий получаете свои деньги в наличной форме. Если сумма превышает 100 тысяч, лучше заказать её заранее.

Дополнительным преимуществом предложения является более высокий размер начисляемого %, нежели по стандартным вкладам, при этом он является фиксированным на протяжении всего срока действия. Из плюсов можно отметить:

  • быстрое и просто оформление,
  • надежная защита от подделки,
  • фиксированные ставки,
  • возможность подключения к интернет-банку.

Однако учтите, что этот вид инвестирования не попадает под юрисдикцию АСВ, т.е. если банк потеряет лицензию, восстановить свои вложения будет нельзя. Стоит ли этого бояться?  Если вы выбираете небольшую компанию, которая на рынке недавно, тогда да, есть место для опасений, а если обращаться в Сбербанк России, то никаких рисков нет.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

По каким критериям выбирать курсы финансовой грамотности

Главные критерии выбора курса для повышения уровня финансовой грамотности:

  • целевая аудитория, на которую ориентирован курс – специалисты в области финансов, взрослые без профильного образования, подростки или дети;
  • доступность материала независимо от уровня образования и основного профессионального профиля у ученика;
  • экспертность преподавателей курса – квалифицированные преподаватели, специалисты с профильным образованием или ноунеймы;
  • организатор или создатель программы обучения – вуз, финансовая компания, специализированное министерство или ведомство;
  • формат обучения – только теория или с добавлением практики и обратной связи;
  • комплексность программы – включены ли в обучение разделы о личных финансах, банках, страховании, инвестициях, защиты от мошенничества;
  • срок обучения – привязан к графику или можно проходить обучение в свободном темпе;
  • стоимость обучения – платно или бесплатно;
  • наличие сертификата после обучения.

Курсы финансовой грамотности разрабатывают отдельно для взрослых и детей. Детские варианты настолько просты и увлекательны, что их можно смотреть всей семьей. Если возникают сомнения, получится ли пройти курс для взрослых, можно начать с игр или приложений для детей, там самый простой язык изложения, доступный всем читателям.

Если уже получено образование в сфере финансов или экономики, можно начать со среднего уровня. Курсы повышенной сложности для профессионалов не будут рассмотрены в рамках этого обзора. Но некоторые программы обучения или отдельные блоки в рамках некоторых курсов окажутся полезными для всех россиян. Обычно это разделы посвященные инвестированию, финансовой безопасности, страхованию и пенсионному обеспечению.

Про сертификаты:  Производство и продажа корейских салатов: бизнес-идея, как открыть, вложения, оборудование, что нужно для открытия реальные кейсы

Повышение уровня финансовой грамотности

Общедоступный дистанционный курс на портале Университета Банка России. Программа ориентирована на всех россиян, которые хотят разобраться в финансах для самих себя или для того, чтобы стать волонтерами финансового просвещения. Для начала обучения потребуется регистрация на сайте.

Целевая аудитория: специалисты в области финансов и все взрослое население.

Преподаватели курса: каждый блок представлен в виде письменных лекций, составленных сотрудниками Университета Банка России на базе технологий и программ мирового класса.

Организатор программы обучения: Университет ЦБ РФ, который является структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

Формат обучения: Лекции-презентации с итоговым тестом в каждом модуле.

Комплексность программы. Программа включает 12 модулей:

  1. Личное и семейное финансовое планирование.
  2. Потребительский кредит (заем). Целевые кредиты.
  3. Банковские вклады.
  4. Инвестиции.
  5. Пенсии.
  6. Страхование.
  7. Налоги.
  8. Финансовое мошенничество и финансовая безопасность.
  9. Функции Банка России и защита прав потребителей финансовых услуг.
  10. Платежные карты.
  11. Рассчетно-кассовое обслуживание.
  12. Вводный инструктаж для волонтеров финансового просвещения.

Срок обучения: бессрочно. Студент не привязан ко времени или группе, он может изучать лекции и сдавать тесты, когда захочет.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: студент может получить 12 именных сертификатов, по одному в модуле. Каждому сертификату присвоен уникальный номер, а данные ученика вносят в единую базу данных. Один и тот же студент может проходить одновременно все онлайн-курсы. Для получения сертификата необходимо набрать определенное количество баллов.

Пояснительная запискак проекту положения банка россии о требованиях к условиям выдачи сберегательных (депозитных) сертификатов кредитных организаций, порядку их регистрации и внесения в реестр, раскрытию о них информации, а также о реквизитах сберегательного и депозитных сертификатов

Банк России подготовил проект положения «О требованиях к условиям выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, порядку их регистрации и внесения в реестр, раскрытию о них информации, а также к составу обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и реквизитам сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных и депозитных сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения, на территории Российской Федерации» (далее – проект).

Документ разработан в связи с предстоящим вступлением в силу с 01.06.2021 Федерального закона от 26.07.2021 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и Федерального закона от 23.04.

Согласно документу, правом выдавать сберегательные сертификаты обладают только кредитные организации, состоящие в Системе страхования вкладов. Условия выдачи сертификатов будут регистрироваться в Банке России.

В положении устанавливается перечень документов, представляемых для регистрации условий выдачи сертификатов, а также формы отдельных документов. Кроме того, в нем определяется порядок регистрации, отказа в регистрации, а также аннулирования условий выдачи сертификатов и внесения записи в соответствующий реестр.

Согласно проекту регулятор будет вести реестр, содержащий сведения о зарегистрированных условиях выдачи сберегательных и депозитных сертификатов, и публиковать его на своем сайте. При этом сведения реестра подлежат регулярному обновлению. Кредитные организации, в свою очередь, обязаны обеспечить доступ заинтересованных лиц к информации, содержащейся в условиях выдачи сертификатов.

При этом кредитная организация может, а в том случае, если в соответствии с условиями выдачи сертификатов процентная ставка не определена, обязана опубликовать информацию о размере процентной ставки по сертификатам не позднее, чем за один рабочий день до даты начала выдачи сертификатов на таких условиях.

В случае, если условиями выдачи сертификатов предусматривается возможность изменения процентной ставки, банк обязан опубликовать информацию о новом размере процентной ставки за пользование вкладом, удостоверенным сберегательными или депозитными сертификатами, выдаваемыми на таких условиях, не позднее чем за один рабочий день до даты начала выдачи указанных сертификатов с учетом новой процентной ставки.

Действие положения будет распространяться на кредитные организации.

Планируется, что проект положения вступит в силу не позднее III квартала 2021 года.

Срок принятия предложений и замечаний по проекту указания с 4 мая 2021 года по 17 мая 2021 года.

Практикум «финансовая перезагрузка»

Маркетплейс онлайн-курсов от экспертов и тренеров Инфохит. У программы базовый уровень сложности, который подойдет для всех россиян.

Целевая аудитория: молодежь и взрослое население.

Преподаватели курса: Максим Темченко – сepтифициpoвaнный кoуч, пcихoлoг co cпeциaлизaциeй в финaнcoвoй тeмaтикe. Учeник Рoбepтa Кийocaки (США-2021, 2021, Эcтoния-2021), Бpaйaнa Тpeйcи (2021), Энтoни Рoббинca (2021). Автop, вeдущий тpeнep и coздaтeль мeждунapoднoй фpaншизы.

Куpcы личных финaнcoв «Клуб Миллиoнepoв». Пpeпoдaвaтeль куpcoв «Личныe финaнcы», «Личнaя эффeктивнocть» для пpoгpaмм MBA. Экcпeрт-кoнcультaнт Миниcтepcтвa oбpaзoвaния пo тeмe «Личныe Финaнcы». Учacтник мнoгoчиcлeнных ТВ и paдиoпepeдaч. Облaдaтeль пpaвитeльcтвeннoй нaгpaды «ТОП-Филaнтpoп» зa блaгoтвopитeльныe тpeнинги.

Организатор программы обучения: автор курса.

Формат обучения: индивидуальное обучение, живые вебинары, 20 видеоуроков, консультации, обучение в личном кабинете на сайте автора. Еженедельно 2 занятия с домашними заданиями. Ежедневная поддержка от менторов курса. Студенты получают специальные шаблоны и раздаточные материалы.

Комплексность программы. Программа включает 4 уровня:

  1. Финансовая безопасность.
  2. Финансовая стабильность.
  3. Финансовая независимость.
  4. Финансовая свобода.

Каждый уровень включает отдельный модуль, который можно оплатить отдельно и пройти только его, но при оплате, 2, 3 или 4 уровня, в программу включены все предыдущие. В каждом модуле 10-12 тем для обучения.

Срок обучения: доступ привязан к дате начала очередного курса.

Стоимость обучения: 29 000 рублей за первый уровень. Стоимость всех 4 уровней – 199 000 рублей.

Сертификат: информация о наличии сертификата об обучении на сайте Инфохит отсутствует.

Разумные финансы

Онлайн-курс по повышению уровня финансовой грамотности населения от «Семейной академии финансовой грамотности».

Целевая аудитория: новички в области финансов, семейные пары, родители, начинающие предприниматели.

Преподаватели курса: Евгения Кулага – эксперт по работе с мозгом и мышлением с высшим медицинским образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Сертифицированный коуч Международного Эриксоновского Университета Коучинга. Андрей Кулага – эксперт по финансовым инструментам с высшим экономическим образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Опытный инвестор российского и американского фондовых рынков.

Организатор программы обучения: преподаватели курса по финансовой грамотности.

Формат обучения: видео-лекции по 15-30 минут, онлайн вебинары с ответами на вопросы, полезные материалы, таблицы и чек-листы, а также практические задания с отработкой полезных финансовых привычек и навыков.

Комплексность программы. Программа включает 7 модулей:

  1. Диагностика текущего финансового состояния. Постановка финансовых целей.
  2. Контроль и анализ доходов и расходов. Формирование сбережений. Избавление от кредитов и долгов.
  3. Банковские карты с кэшбеком. Оформление налоговых вычетов. Получение дополнительных доходов.
  4. Финансовая защита и страховки. Финансовая безопасность.
  5. Подготовка к инвестициям в ценные бумаги. Другие стратегии инвестирования.
  6. Достижение финансовых целей. Финансовое планирование на год.
  7. Семейные финансы и отношения. Финансовое воспитание детей. Детские финансы.

Срок обучения: 4 недели с привязкой к дате начала.

Стоимость обучения: от 12 000 до 120 000 рублей в зависимости от выбранного уровня.

Сертификат: именной сертификат.

Сберегательный сертификат

напечатать

10 июня 2021

Университет Банка России - вход в личный кабинет

Большинство финучреждений для привлечения дополнительных ресурсов проводит эмиссию сертификатов  ценных бумаг, подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени.
Сертификаты 
– многофункциональный и относительно молодой для российского финансового
рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях
банковских учреждений.*

В зависимости от статуса своего владельца и сферы
применения сертификаты разделяются на:

  • сберегательный;
  • депозитный.

Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:

Критерий ДепозитныйСберегательный
Эмитентбанковская организация
Потребитель продукта
(владелец / лицо, обладающее правом требования)
резидент / не резидент РФ
юрлицофизлицо
Срок обращениядо трех лет
Валюта вкладарубль
Форма расчетов безналичнаяналичная / безналичная

Общими
для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:

  • форма выпуска – документарная: как в серийном,
    так и одноразовом порядке;
  • срочность;
  • отсутствие пролонгации;
  • невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
  • доступность передачи права требования иным
    лицам.

Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг
двух видов:

  1. Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад,
    удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования. Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется
    только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
  2. На предъявителя – получателем средств выступает
    любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

Применяются только при обслуживании юрлиц. Все
денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по
таким бумагам, проводятся в безналичной форме.

Оформляется сертификат на специальном
бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа
являются:

  • наименование, его номер и серия;
  • идентифицирующие данные эмитента – название
    банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
  • дата внесения и размер депозита;
  • обязательства эмитента по возврату внесенных
    средств и выплате причитающихся процентов;
  • дата предъявления бумаги в банк для погашения;
  • установленная ставка и общий размер подлежащих
    к выплате процентов;
  • процент, применимый при досрочном погашении;
  • для именных продуктов – идентифицирующие владельца
    данные: название компании, код и юридический адрес.

Документ скрепляется подписями двух
уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.

Про сертификаты:  Подписание документов PDF в Adobe Acrobat Reader.

Линейки многих банков содержат в себе такой
продукт для корпоративных клиентов, например: ГазпромбанкУралСибПроинвестбанкВозрождениеФК Открытие.

Применяемые процентные ставки зависят как от
номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие
предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3
месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.

А вот,
например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к
номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.

Согласно статистическим данным ЦБ объем
эмитируемых отечественными банковскими учреждениями депозитных сертификатов с
начала 2021 г. имеет тенденцию к сокращению:

Данный вид сберегательного документа
предполагает его свободное обращение среди держателей и предусматривает
возможность смены владельца в любой момент. При этом передача сертификата производится
простым вручением бумаги иному лицу и не требует оформления дополнительных
документов.

С одной стороны это является значительным плюсом, а с другой – и
существенным минусом. В случае утери либо кражи документа предъявить его в банк может любое лицо, в том числе и заполучившее его незаконным способом. Правда, нивелировать
такой недостаток сертификата доступно, оставив на ответственное
хранение в банке. Некоторые эмитенты бумаги предлагают такую услугу на
бесплатной основе.

К существенным минусам продукта на
предъявителя также следует отнести следующее:

Оформление бумаги осуществляются при предоставлении
потребителем всего лишь паспорта и налогового номера – при наличии.
Потенциальный владелец продукта размещает в банке денежные средства в размере
номинала документа. После этого эмитент заполняет документы и
выдает их на руки потребителю. Внесение каких-либо поправок, исправлений, а также помарки в сертификате не допускаются.

В отличие от сертификатов, предназначенных
для юрлиц, эмиссия сберегательных имеет тенденцию к росту. Так, согласно той
же статистике ЦБ объем размещения физлицами вкладов с приобретением
сберегательной ценной бумаги составляет:

В сравнении со стандартными вкладами
доходность по сберегательным бумагам является более высокой. Прежде всего это
связано с применяемой по ним ставкой, которая, как правило, на несколько
пунктов превышает этот же показатель, предусмотренный депозитными программами.

Процент по сберегательному документу
устанавливается каждым эмитентом самостоятельно и является фиксированным. Финучреждение
впоследствии не вправе проводить изменения ставки, обусловленной и
установленной при выдаче сертификата.

Самостоятельно произвести расчет текущей
доходности бумаги доступно по формулам, отображенным в таблице:

Университет Банка России - вход в личный кабинет

Произвести необходимый расчет потребителям доступно также и с использованием сервисной услуги онлайн-калькулятора. Такая
возможность предусмотрена официальными интернет-ресурсами некоторых банковских
учреждений – эмитентов продукта. Например, услугой сервиса предлагают
воспользоваться Сбербанк, УБРиРББР.

Для проведения расчета пользователю
необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа
автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.

Университет Банка России - вход в личный кабинет

Период обращения бумаги устанавливается и прописывается
в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х
лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому
требованию держателя.

Проводя эмиссию документа, банковские
организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и
проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается
в самом документе.

Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку,
УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной
показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах
3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет
процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.

Большинство финучреждений, ранее
предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации
таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны
не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.

Таблица отображает актуальные предложения*
по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:

Банк
/ минимальный номинал в рублях
Срок,
дней
Ставка,

от – до

(%)

Университет Банка России - вход в личный кабинет

100
тыс.
31-180 / 181-365 / 366-73011,5-12

Университет Банка России - вход в личный кабинет

10
тыс.
180 / 36710,5-11,75

Университет Банка России - вход в личный кабинет

30
тыс.
31-90 /91-180 / 181-270 / 271-3707,5-11,5

Университет Банка России - вход в личный кабинет

10
тыс.
91-180 / 181-365 / 366-7308-11,4

Университет Банка России - вход в личный кабинет

100
тыс.
93 / 186 / 3727,8-11,3

Университет Банка России - вход в личный кабинет

1 млн30/31-90 /91-180 / 181-270 / 271-365 / 366-730 /731-10955-11

Университет Банка России - вход в личный кабинет

500
тыс.
7-30/31-60 /61-90 / 91-180 / 181-270 / 271-365 / 366-540 / 541-730 / 731-911/ 912-10958-10,5

Университет Банка России - вход в личный кабинет

1
млн
93 /183 / 275 / 368 / 734 / 11009,05-10

Университет Банка России - вход в личный кабинет

30
тыс.
31-180 / 181-276 /277-3608,25-8,75

Сбербанк, являясь лидером банковской системы
страны, занимает и ведущее место среди реализуемых сберегательных бумаг.
Учреждение одним из первых начало осуществлять эмиссию таких сертификатов:
депозитных и сберегательных.

По состоянию на сегодняшний день учреждение
предлагает только сберегательные сертификаты на предъявителя. Эмиссию депозитных
бумаг для юрлиц банк перестал осуществлять с февраля 2021 г.

Базовые параметры и условия по сертификатам для физлиц отображены в таблице*:

Университет Банка России - вход в личный кабинетПределы  номинала,

в рублях

10-50 тыс.50 тыс.-1 млн1-8 млн8-100 млнот 100 млн
Срок,
дней
Ставка,
%
91-1800,016,957,758,49
181-3657,358,158,89,4
366-7307,658,459,19,7
731-10947,98,709,359,95
10957,958,759,410

Структурные банковские организации
финансовой группы ВТБ – ВТБ24, Банк Москвы, Почта Банк – не имеют в
линейках своих продуктов действующих предложений по реализации сберегательных
сертификатов.

Своим корпоративным клиентам ВТБ
предлагает эмиссию депозитных сертификатов с последующим их погашением.
Также предусматривается прием таких бумаг на ответственное хранение.

Это предложение рассчитано на юрлиц из звена среднего и крупного бизнеса. Выпускаются как именные сертификаты,
так и на предъявителя.

* Актуализация данных – 10.06.2021
г.

** По
стоимости номинала, млн р.

Состояние рынка на 2021 год

Банковский сертификат для корпоративных клиентов сегодня можно оформить в «Газпромбанке», «Уралсибе», банке «Возрождение» и «ФК Открытие». Процентное вознаграждение зависит от срока и суммы депозита. Например, «ФК Открытие» предлагает клиентам сертификат на три месяца, по которому предусмотрен доход на уровне 8,95 %. «Проминвестбанк» аналогичное вознаграждение выплачивает при условии размещения суммы до 1 млн руб.

По данным Банка России, за 1 квартал 2021 года было выпущено более 1200 сертификатов. Большим спросом на рынке пользуются ЦБ со сроком погашения до года.

Сроки

Январь 2021

Февраль 2021

Март 2021

Итого сертификатов

572

361

444

31-90 дней

130

34

23

91-180 дней

1

181-360 дней

55

9

209

1-3 года

105

34

35

более 3 лет

147

82

40

Эмиссия сберегательных сертификатов также незначительно сокращается. Россияне отдают предпочтение долгосрочным сертификатам.

Сроки

Январь 2021

Февраль 2021

Март 2021

Итого сертификатов

485 482

482 815

480 952

31-90 дней

62

10

91-180 дней

623

658

672

181-360 дней

42 210

40 404

42 539

1-3 года

180 535

194 532

211 881

более 3 лет

232 697

216 195

193 254

Штампы времени для сдачи отчетности в банк россии –

Для сдачи отчетности в Банк России разработана Единая система обмена данными с внешними абонентами. 

LK.jpg

Во-первых, перед началом работы с Внешним порталом Банка России необходимо выполнить активацию личного кабинета, а также установить на рабочем месте дополнительное ПО:

  1. Криптопровайдер КриптоПРО CSP 4.0;
  2. Программа КриптоАРМ 5.4.
  3. Штамп времени КриптоПРО TSP Client 2.0
  4. Модуль КриптоПРО OCSP Client 2.0

Поддерживается работа в браузерах: Google Chrome (версии 55, 56),  MS Internet Explorer (версии не ниже 11), Mozilla FireFox (версии 50, 51), Яндекс Браузер (версии 16, 17); MacOS Safari (версия 8.0 10600.1.25.1); Операционная система MS Windows (не ниже версии 7) или MacOS X.

Во-вторых, нужно указать в личном кабинете сертификаты УКЭП и адрес службы штампов времени.

Сделать это можно в разделе “Профиль” (нужно кликнуть по иконке организации) в подразделе “Безопасность”

    Пользователи личного кабинета Внешнего портала Банка России самостоятельно отслеживают окончание срока действия, отзыв сертификата. При необходимости выполняют 

    повторную загрузку действующего сертификата. Загрузка сертификата выполняется также в случае выпуска сертификата на другого сотрудника. 

    Если штамп времени ещё не настроен, на плитке отображается соответствующая запись и кнопка “Настроить”. При нажатии на кнопку “Настроить” открывается окно
    “Настройка адреса службы штампа времени” 

    Важно! Для получения адреса службы штампа времени обратитесь в удостоверяющий центр, где вы получали сертификат.

    15.jpg

    После указания адреса сервера необходимо проверить соединение с указанным сервером с помощью кнопки “Проверить”, только после этого при успешном соединении будет доступна кнопка “Сохранить”.

    При настроенном штампе времени на плитке указывается адрес и дата последней проверки доступности сервера службы штампов времени, а так же доступна кнопка  “Изменить”, при нажатии на которую также откроется окно настройки адреса службы штампа времени. 

    16.jpg
    Ниже адреса службы штампов времени самых популярных УЦ России: 

    УЦ ООО “КРИПТО-ПРО” http://qs.cryptopro.ru/tsp/tsp.srf


    УЦ ООО “Сертум-ПРО” http://pki.sertum-pro.ru/tsp/tsp.srf

    УЦ АО ПФ СКБ Контур http://pki.skbkontur.ru/tsp/tsp.srf

    Национальный Удостоверяющий центр http://tsp.ncarf.ru/tsp/tsp.srf

    Такском http://tsp.taxcom.ru/tsp/tsp.srf

    Тензор http://tax4.tensor.ru/tsp-tensor_gost2021/tsp.srf

    УЦ ИТК http://service.itk23.ru/tsp/tsp.srf

    НТСсофт http://ocsp.ntssoft.ru/tsp/tsp.srf


    УЦ e-Notary
    http://tsp.e-notary.ru/tsp/tsp.srf

    Оцените статью
    Мой сертификат
    Добавить комментарий