Университет Банка России – вход в личный кабинет

Основы финансовой грамотности

Дистанционный курс обучения финансовой грамотности от образовательной Онлайн-академии Zillon.

Целевая аудитория: старшеклассники и преподаватели общеобразовательных и средне-специальных школ. Также студентами могут стать все желающие получить основы финансовой грамотности.

Преподаватели курса: Елицур Марина Юрьевна – преподаватель финансово-экономических дисциплин, кандидат экономических наук, прошла обучение в МГУ им. Ломоносова и аспирантуру.

Организатор программы обучения: ТЕМОЦЕНТР. Московский центр технологической модернизации образования. Курс разработан Московской академией предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу ГАОУ ДПО «ТемоЦентр». Программа прошла апробацию в школах, колледжах и других образовательных учреждениях города Москвы в 2021 г.

Формат обучения: видео-материалы, лекции и тест на каждом уровне.

Комплексность программы. Программа включает 13 глав:

1. Личные финансы.
2. Развитие банковской системы.
3. Страхование.
4. Недвижимость.
5. Фондовый рынок.
6. Стратегия и риски фондового рынка. История возникновения бирж.
7. Пенсионное обеспечение.
8. Анализ финансовой информации.
9. Электронные финансы.
10. Налогообложение физических лиц.
11. Основы личного финансового планирования.
12. Основы личной финансовой безопасности.

Последний 13 этап посвящен итоговому тестированию по всему пройденному материалу.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: именной сертификат после успешной сдачи итогового теста.

Азбука финансов

Курс финансовой грамотности от образовательного портала «Лекториум» занял 2 место на Международном конкурсе открытых онлайн-курсов EdCrunch Award OOC-2021 в номинации «Лучший курс с точки зрения привлеченных экспертов». Студенты курса приобретут знания, практические навыки и повысят профессиональную квалификацию в области инвестиций и управления личными финансами.

Целевая аудитория: сотрудники банков, работники пенсионных фондов, бухгалтера, начинающие специалисты финансовых и инвестиционных организаций. Кроме того обучаться могут студенты любых профильных вузов и все, кто хочет улучшить знания в вопросах управления личными финансами.

Преподаватели курса: Валерия Цибульникова доцент кафедры экономики ТУСУР, кандидат экономических наук. Автор 30 научных, учебных и учебно-методических работ с 11-летним опытом работы на финансовых рынках и в сфере биржевой торговли.

Организатор программы обучения: Томский Государственный Университет систем управления и радиоэлектроники в сотрудничестве с образовательной платформой «Лекториум». Портал размещает онлайн-курсы ведущих научно-исследовательских университетов, школ, профессиональных центров педагогического образования. Сотрудничает с Министерством образования и науки, Министерством просвещения РФ.

Формат обучения: 29 видео-лекций и материалы для самостоятельного изучения, вопросы для самопроверки, тесты для тренировки навыков, общение в чате и техподдержка всех студентов курса. В ходе обучения 6 промежуточных тестов и итоговая контрольная работа.

Комплексность программы. Программа включает 6 уроков:

1. Об инвестициях и сбережениях.
2. Можете ли вы быть инвестором, и какие качества для этого нужны.
3. Финансовые инструменты. Риск, доходность, ликвидность.
4. Основы формирования инвестиционного портфеля, прогнозирование изменений.
5. Стратегии цели, параметры краткосрочного и долгосрочного инвестирования.
6. Учимся сберегать и вкладывать, составляем личный финансовый план.

Курс финансовой грамотности рассчитан на 72 академических часа.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: за прохождения обучение и успешную сдачу контрольной работы выдают именной сертификат «Лекториума».

Зачем цб создал собственный университет

Как кассиру пройти обучение в банке россии?

Новости компании

Нормативное регулирование

Основная информация о сберегательных сертификатах и кредитных организациях, которые могут их выпускать, есть в статье 36.1 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Обязательные реквизиты сберегательных сертификатов, правила их выпуска и оформления есть в положении Банка России от 3 июля 2021 г. № 645-П.

Отмена сберегательных сертификатов на предъявителя в 2021 году произошла после того, как Госдума приняла поправки в гражданский кодекс и в закон «О банках и банковской деятельности». После этих изменений продажи сберегательных сертификатов резко сократились.

Сертификаты на предъявителя были анонимными, и их можно было передать любому человеку. Поэтому Минфин беспокоился, что их использовали для отмывания теневых доходов или давали ими взятки. Когда сертификаты стали именными, их невозможно подарить, передать, то есть они стали очень похожи на депозиты.

Чем отличается от вклада. В 2020 году вклады можно открыть через отделение банка или онлайн через банковское приложение. Сберегательный сертификат можно было купить только в отделении банка. Хотя сберегательный сертификат — это ценная бумага, доход по нему ничем не отличается от дохода по вкладу с точки зрения налогов.

Банк не может изменить процент ни по сертификату, ни по вкладу в течение срока их действия. В отличие от вклада, пополнить, частично погасить или пролонгировать сертификат нельзя. Когда заканчивается срок действия сертификата, банк перестает начислять по нему проценты.

Виды сберегательных сертификатов. С 1 июня 2021 года сберегательные сертификаты могут быть только именными, сертификаты на предъявителя отменили.

Обязательные реквизиты

Полный состав обязательных реквизитов сберегательных сертификатов можно найти в главе 1 положения Банка России от 03.07.2021 № 645-П.

На каждом сертификате обязательно должно быть:

1. Наименование — сберегательный сертификат и номер сертификата.
2. Поскольку сейчас все сертификаты именные, обязательно должны быть указаны: фамилия, имя и отчество вкладчика и его адрес. Кроме адреса владельца на сертификате еще должны быть реквизиты кредитной организации, которая его выдала.
3. Размер вклада, причем написанный цифрами и прописью.
4. Дата внесения вклада или депозита и дата востребования.
5. Проценты, которые будут выплачены в конце срока. Они тоже должны быть указаны цифрами и прописью.
6. Проценты, которые получит владелец, если захочет погасить сертификат досрочно. В этом случае ставка процента будет ниже — как и у вкладов до востребования.

Сертификат подписывают два уполномоченных работника кредитной организации, на их подпись ставят печать.

Если какого-то обязательного реквизита не хватает, значит, сертификат недействителен. Кроме того, данные в сертификатах нельзя исправлять.

Онлайн курс по финансам

Курс сайта Hedu по повышению финансовой грамотности россиян разработан для непрофессионалов.

Целевая аудитория: молодежь, взрослое население, новички в сфере финансов, начинающие бизнесмены, молодые специалисты и все остальные, кто хочет грамотно управлять собственными финансами.

Преподаватели курса: профессиональные финансисты.

Организатор программы обучения: Образовательная платформа Hedu, на которой представлены индивидуальные курсы одного преподавателя или нескольких.

Формат обучения: вебинары с тестами и практическим домашним заданием. Если задание успешно выполнено и проверено руководителем, ученик получает доступ к следующей видео-лекции. Студент может обращаться с впоросами к преподавателю или куратору.

Комплексность программы. Программа включает 11 разделов:

1. Личные средства.
2. Банк.
3. Потребительское страхование.
4. Операции с недвижимостью.
5. Фондовый рынок и игры на бирже.
6. Пенсионное обеспечение.
7. Финансовый анализ.
8. Электронные финансы.
9. Налоги.
10. Планирование финансов.
11. Финансовая безопасность.

Срок обучения: бессрочная программа, переход на новый уровень после прохождения теста и успешной сдачи домашнего задания.

Стоимость обучения: 21 450 рублей.

Сертификат: для получения именного сертификата необходимо защитить собственный проект по материалам всего пройденного курса по финансовой грамотности. Итоговой работой для каждого студента становится составление личного финансового плана. Сертификат высылают в электронном виде, а при необходимости и на бумажном бланке через Почту России.

Плюсы и минусы сертификата

Основной плюс – это удобство хранения и перевозки денег. К примеру, вы продали квартиру или машину и получили солидную денежную сумму. При этом вы хотите потратить полученные деньги в другом регионе, и не хотели бы платить комиссии за открытие и обслуживание счета.

Все просто – вы оформляете сертификат в своем регионе, кладете на счет нужную вам сумму, получаете на руки подтверждающий это документ. И уже с ним едите в другой город или регион России, где без всяких комиссий получаете свои деньги в наличной форме. Если сумма превышает 100 тысяч, лучше заказать её заранее.

Дополнительным преимуществом предложения является более высокий размер начисляемого %, нежели по стандартным вкладам, при этом он является фиксированным на протяжении всего срока действия. Из плюсов можно отметить:

• быстрое и просто оформление,
• надежная защита от подделки,
• фиксированные ставки,
• возможность подключения к интернет-банку.

Однако учтите, что этот вид инвестирования не попадает под юрисдикцию АСВ, т.е. если банк потеряет лицензию, восстановить свои вложения будет нельзя. Стоит ли этого бояться?  Если вы выбираете небольшую компанию, которая на рынке недавно, тогда да, есть место для опасений, а если обращаться в Сбербанк России, то никаких рисков нет.

По каким критериям выбирать курсы финансовой грамотности

Главные критерии выбора курса для повышения уровня финансовой грамотности:

• целевая аудитория, на которую ориентирован курс – специалисты в области финансов, взрослые без профильного образования, подростки или дети;
• доступность материала независимо от уровня образования и основного профессионального профиля у ученика;
• экспертность преподавателей курса – квалифицированные преподаватели, специалисты с профильным образованием или ноунеймы;
• организатор или создатель программы обучения – вуз, финансовая компания, специализированное министерство или ведомство;
• формат обучения – только теория или с добавлением практики и обратной связи;
• комплексность программы – включены ли в обучение разделы о личных финансах, банках, страховании, инвестициях, защиты от мошенничества;
• срок обучения – привязан к графику или можно проходить обучение в свободном темпе;
• стоимость обучения – платно или бесплатно;
• наличие сертификата после обучения.

Курсы финансовой грамотности разрабатывают отдельно для взрослых и детей. Детские варианты настолько просты и увлекательны, что их можно смотреть всей семьей. Если возникают сомнения, получится ли пройти курс для взрослых, можно начать с игр или приложений для детей, там самый простой язык изложения, доступный всем читателям.

Если уже получено образование в сфере финансов или экономики, можно начать со среднего уровня. Курсы повышенной сложности для профессионалов не будут рассмотрены в рамках этого обзора. Но некоторые программы обучения или отдельные блоки в рамках некоторых курсов окажутся полезными для всех россиян. Обычно это разделы посвященные инвестированию, финансовой безопасности, страхованию и пенсионному обеспечению.

Повышение уровня финансовой грамотности

Общедоступный дистанционный курс на портале Университета Банка России. Программа ориентирована на всех россиян, которые хотят разобраться в финансах для самих себя или для того, чтобы стать волонтерами финансового просвещения. Для начала обучения потребуется регистрация на сайте.

Целевая аудитория: специалисты в области финансов и все взрослое население.

Преподаватели курса: каждый блок представлен в виде письменных лекций, составленных сотрудниками Университета Банка России на базе технологий и программ мирового класса.

Организатор программы обучения: Университет ЦБ РФ, который является структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

Формат обучения: Лекции-презентации с итоговым тестом в каждом модуле.

Комплексность программы. Программа включает 12 модулей:

1. Личное и семейное финансовое планирование.
2. Потребительский кредит (заем). Целевые кредиты.
3. Банковские вклады.
4. Инвестиции.
5. Пенсии.
6. Страхование.
7. Налоги.
8. Финансовое мошенничество и финансовая безопасность.
9. Функции Банка России и защита прав потребителей финансовых услуг.
10. Платежные карты.
11. Рассчетно-кассовое обслуживание.
12. Вводный инструктаж для волонтеров финансового просвещения.

Срок обучения: бессрочно. Студент не привязан ко времени или группе, он может изучать лекции и сдавать тесты, когда захочет.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: студент может получить 12 именных сертификатов, по одному в модуле. Каждому сертификату присвоен уникальный номер, а данные ученика вносят в единую базу данных. Один и тот же студент может проходить одновременно все онлайн-курсы. Для получения сертификата необходимо набрать определенное количество баллов.

Пояснительная запискак проекту положения банка россии о требованиях к условиям выдачи сберегательных (депозитных) сертификатов кредитных организаций, порядку их регистрации и внесения в реестр, раскрытию о них информации, а также о реквизитах сберегательного и депозитных сертификатов

Банк России подготовил проект положения «О требованиях к условиям выдачи сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций, порядку их регистрации и внесения в реестр, раскрытию о них информации, а также к составу обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и реквизитам сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных и депозитных сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения, на территории Российской Федерации» (далее – проект).

Документ разработан в связи с предстоящим вступлением в силу с 01.06.2021 Федерального закона от 26.07.2021 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» и Федерального закона от 23.04.

Согласно документу, правом выдавать сберегательные сертификаты обладают только кредитные организации, состоящие в Системе страхования вкладов. Условия выдачи сертификатов будут регистрироваться в Банке России.

В положении устанавливается перечень документов, представляемых для регистрации условий выдачи сертификатов, а также формы отдельных документов. Кроме того, в нем определяется порядок регистрации, отказа в регистрации, а также аннулирования условий выдачи сертификатов и внесения записи в соответствующий реестр.

Согласно проекту регулятор будет вести реестр, содержащий сведения о зарегистрированных условиях выдачи сберегательных и депозитных сертификатов, и публиковать его на своем сайте. При этом сведения реестра подлежат регулярному обновлению. Кредитные организации, в свою очередь, обязаны обеспечить доступ заинтересованных лиц к информации, содержащейся в условиях выдачи сертификатов.

При этом кредитная организация может, а в том случае, если в соответствии с условиями выдачи сертификатов процентная ставка не определена, обязана опубликовать информацию о размере процентной ставки по сертификатам не позднее, чем за один рабочий день до даты начала выдачи сертификатов на таких условиях.

В случае, если условиями выдачи сертификатов предусматривается возможность изменения процентной ставки, банк обязан опубликовать информацию о новом размере процентной ставки за пользование вкладом, удостоверенным сберегательными или депозитными сертификатами, выдаваемыми на таких условиях, не позднее чем за один рабочий день до даты начала выдачи указанных сертификатов с учетом новой процентной ставки.

Действие положения будет распространяться на кредитные организации.

Планируется, что проект положения вступит в силу не позднее III квартала 2021 года.

Срок принятия предложений и замечаний по проекту указания с 4 мая 2021 года по 17 мая 2021 года.

Практикум «финансовая перезагрузка»

Маркетплейс онлайн-курсов от экспертов и тренеров Инфохит. У программы базовый уровень сложности, который подойдет для всех россиян.

Целевая аудитория: молодежь и взрослое население.

Преподаватели курса: Максим Темченко – сepтифициpoвaнный кoуч, пcихoлoг co cпeциaлизaциeй в финaнcoвoй тeмaтикe. Учeник Рoбepтa Кийocaки (США-2021, 2021, Эcтoния-2021), Бpaйaнa Тpeйcи (2021), Энтoни Рoббинca (2021). Автop, вeдущий тpeнep и coздaтeль мeждунapoднoй фpaншизы.

Куpcы личных финaнcoв «Клуб Миллиoнepoв». Пpeпoдaвaтeль куpcoв «Личныe финaнcы», «Личнaя эффeктивнocть» для пpoгpaмм MBA. Экcпeрт-кoнcультaнт Миниcтepcтвa oбpaзoвaния пo тeмe «Личныe Финaнcы». Учacтник мнoгoчиcлeнных ТВ и paдиoпepeдaч. Облaдaтeль пpaвитeльcтвeннoй нaгpaды «ТОП-Филaнтpoп» зa блaгoтвopитeльныe тpeнинги.

Организатор программы обучения: автор курса.

Формат обучения: индивидуальное обучение, живые вебинары, 20 видеоуроков, консультации, обучение в личном кабинете на сайте автора. Еженедельно 2 занятия с домашними заданиями. Ежедневная поддержка от менторов курса. Студенты получают специальные шаблоны и раздаточные материалы.

Комплексность программы. Программа включает 4 уровня:

1. Финансовая безопасность.
2. Финансовая стабильность.
3. Финансовая независимость.
4. Финансовая свобода.

Каждый уровень включает отдельный модуль, который можно оплатить отдельно и пройти только его, но при оплате, 2, 3 или 4 уровня, в программу включены все предыдущие. В каждом модуле 10-12 тем для обучения.

Срок обучения: доступ привязан к дате начала очередного курса.

Стоимость обучения: 29 000 рублей за первый уровень. Стоимость всех 4 уровней – 199 000 рублей.

Сертификат: информация о наличии сертификата об обучении на сайте Инфохит отсутствует.

Разумные финансы

Онлайн-курс по повышению уровня финансовой грамотности населения от «Семейной академии финансовой грамотности».

Целевая аудитория: новички в области финансов, семейные пары, родители, начинающие предприниматели.

Преподаватели курса: Евгения Кулага – эксперт по работе с мозгом и мышлением с высшим медицинским образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Сертифицированный коуч Международного Эриксоновского Университета Коучинга. Андрей Кулага – эксперт по финансовым инструментам с высшим экономическим образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Опытный инвестор российского и американского фондовых рынков.

Организатор программы обучения: преподаватели курса по финансовой грамотности.

Формат обучения: видео-лекции по 15-30 минут, онлайн вебинары с ответами на вопросы, полезные материалы, таблицы и чек-листы, а также практические задания с отработкой полезных финансовых привычек и навыков.

Комплексность программы. Программа включает 7 модулей:

1. Диагностика текущего финансового состояния. Постановка финансовых целей.
2. Контроль и анализ доходов и расходов. Формирование сбережений. Избавление от кредитов и долгов.
3. Банковские карты с кэшбеком. Оформление налоговых вычетов. Получение дополнительных доходов.
4. Финансовая защита и страховки. Финансовая безопасность.
5. Подготовка к инвестициям в ценные бумаги. Другие стратегии инвестирования.
6. Достижение финансовых целей. Финансовое планирование на год.
7. Семейные финансы и отношения. Финансовое воспитание детей. Детские финансы.

Срок обучения: 4 недели с привязкой к дате начала.

Стоимость обучения: от 12 000 до 120 000 рублей в зависимости от выбранного уровня.

Сертификат: именной сертификат.

Сберегательный сертификат

10 июня 2021

Большинство финучреждений для привлечения дополнительных ресурсов проводит эмиссию сертификатов – ценных бумаг, подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени.
Сертификаты – многофункциональный и относительно молодой для российского финансового
рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях
банковских учреждений.*

В зависимости от статуса своего владельца и сферы
применения сертификаты разделяются на:

• сберегательный;
• депозитный.

Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:

Критерий	Депозитный	Сберегательный
Эмитент	банковская организация
Потребитель продукта (владелец / лицо, обладающее правом требования)	резидент / не резидент РФ
	юрлицо	физлицо
Срок обращения	до трех лет
Валюта вклада	рубль
Форма расчетов	безналичная	наличная / безналичная

Общими
для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:

• форма выпуска – документарная: как в серийном,
  так и одноразовом порядке;
• срочность;
• отсутствие пролонгации;
• невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
• доступность передачи права требования иным
  лицам.

Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг
двух видов:

1. Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад,
   удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования. Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется
   только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
2. На предъявителя – получателем средств выступает
   любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.

Применяются только при обслуживании юрлиц. Все
денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по
таким бумагам, проводятся в безналичной форме.

Оформляется сертификат на специальном
бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа
являются:

• наименование, его номер и серия;
• идентифицирующие данные эмитента – название
  банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
• дата внесения и размер депозита;
• обязательства эмитента по возврату внесенных
  средств и выплате причитающихся процентов;
• дата предъявления бумаги в банк для погашения;
• установленная ставка и общий размер подлежащих
  к выплате процентов;
• процент, применимый при досрочном погашении;
• для именных продуктов – идентифицирующие владельца
  данные: название компании, код и юридический адрес.

Документ скрепляется подписями двух
уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.

Про сертификаты:  Продлены сертификаты соответствия ФСБ России на ПК ViPNet Client for iOS и ПК ViPNet Client for Android | ИнфоТеКС

Линейки многих банков содержат в себе такой
продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк, УралСиб, Проинвестбанк, Возрождение, ФК Открытие.

Применяемые процентные ставки зависят как от
номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие
предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3
месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.

А вот,
например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к
номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.

Согласно статистическим данным ЦБ объем
эмитируемых отечественными банковскими учреждениями депозитных сертификатов с
начала 2021 г. имеет тенденцию к сокращению:

Данный вид сберегательного документа
предполагает его свободное обращение среди держателей и предусматривает
возможность смены владельца в любой момент. При этом передача сертификата производится
простым вручением бумаги иному лицу и не требует оформления дополнительных
документов.

С одной стороны это является значительным плюсом, а с другой – и
существенным минусом. В случае утери либо кражи документа предъявить его в банк может любое лицо, в том числе и заполучившее его незаконным способом. Правда, нивелировать
такой недостаток сертификата доступно, оставив на ответственное
хранение в банке. Некоторые эмитенты бумаги предлагают такую услугу на
бесплатной основе.

К существенным минусам продукта на
предъявителя также следует отнести следующее:

Оформление бумаги осуществляются при предоставлении
потребителем всего лишь паспорта и налогового номера – при наличии.
Потенциальный владелец продукта размещает в банке денежные средства в размере
номинала документа. После этого эмитент заполняет документы и
выдает их на руки потребителю. Внесение каких-либо поправок, исправлений, а также помарки в сертификате не допускаются.

В отличие от сертификатов, предназначенных
для юрлиц, эмиссия сберегательных имеет тенденцию к росту. Так, согласно той
же статистике ЦБ объем размещения физлицами вкладов с приобретением
сберегательной ценной бумаги составляет:

В сравнении со стандартными вкладами
доходность по сберегательным бумагам является более высокой. Прежде всего это
связано с применяемой по ним ставкой, которая, как правило, на несколько
пунктов превышает этот же показатель, предусмотренный депозитными программами.

Процент по сберегательному документу
устанавливается каждым эмитентом самостоятельно и является фиксированным. Финучреждение
впоследствии не вправе проводить изменения ставки, обусловленной и
установленной при выдаче сертификата.

Самостоятельно произвести расчет текущей
доходности бумаги доступно по формулам, отображенным в таблице:

Произвести необходимый расчет потребителям доступно также и с использованием сервисной услуги онлайн-калькулятора. Такая
возможность предусмотрена официальными интернет-ресурсами некоторых банковских
учреждений – эмитентов продукта. Например, услугой сервиса предлагают
воспользоваться Сбербанк, УБРиР, ББР.

Для проведения расчета пользователю
необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа
автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.

Период обращения бумаги устанавливается и прописывается
в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х
лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому
требованию держателя.

Проводя эмиссию документа, банковские
организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и
проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается
в самом документе.

Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку,
УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной
показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах
3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет
процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.

Большинство финучреждений, ранее
предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации
таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны
не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.

Таблица отображает актуальные предложения*
по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:

Банк / минимальный номинал в рублях	Срок, дней	Ставка, от – до (%)
100 тыс.	31-180 / 181-365 / 366-730	11,5-12
10 тыс.	180 / 367	10,5-11,75
30 тыс.	31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370	7,5-11,5
10 тыс.	91-180 / 181-365 / 366-730	8-11,4
100 тыс.	93 / 186 / 372	7,8-11,3
1 млн	30/31-90 /91-180 / 181-270 / 271-365 / 366-730 /731-1095	5-11
500 тыс.	7-30/31-60 /61-90 / 91-180 / 181-270 / 271-365 / 366-540 / 541-730 / 731-911/ 912-1095	8-10,5
1 млн	93 /183 / 275 / 368 / 734 / 1100	9,05-10
30 тыс.	31-180 / 181-276 /277-360	8,25-8,75

Сбербанк, являясь лидером банковской системы
страны, занимает и ведущее место среди реализуемых сберегательных бумаг.
Учреждение одним из первых начало осуществлять эмиссию таких сертификатов:
депозитных и сберегательных.

По состоянию на сегодняшний день учреждение
предлагает только сберегательные сертификаты на предъявителя. Эмиссию депозитных
бумаг для юрлиц банк перестал осуществлять с февраля 2021 г.

Базовые параметры и условия по сертификатам для физлиц отображены в таблице*:

	Пределы  номинала, в рублях
	10-50 тыс.	50 тыс.-1 млн	1-8 млн	8-100 млн	от 100 млн
Срок, дней	Ставка, %
91-180	0,01	6,95	7,75	8,4	9
181-365		7,35	8,15	8,8	9,4
366-730		7,65	8,45	9,1	9,7
731-1094		7,9	8,70	9,35	9,95
1095		7,95	8,75	9,4	10

Структурные банковские организации
финансовой группы ВТБ – ВТБ24, Банк Москвы, Почта Банк – не имеют в
линейках своих продуктов действующих предложений по реализации сберегательных
сертификатов.

Своим корпоративным клиентам ВТБ
предлагает эмиссию депозитных сертификатов с последующим их погашением.
Также предусматривается прием таких бумаг на ответственное хранение.

Это предложение рассчитано на юрлиц из звена среднего и крупного бизнеса. Выпускаются как именные сертификаты,
так и на предъявителя.

* Актуализация данных – 10.06.2021
г.

** По
стоимости номинала, млн р.

Состояние рынка на 2021 год

Банковский сертификат для корпоративных клиентов сегодня можно оформить в «Газпромбанке», «Уралсибе», банке «Возрождение» и «ФК Открытие». Процентное вознаграждение зависит от срока и суммы депозита. Например, «ФК Открытие» предлагает клиентам сертификат на три месяца, по которому предусмотрен доход на уровне 8,95 %. «Проминвестбанк» аналогичное вознаграждение выплачивает при условии размещения суммы до 1 млн руб.

По данным Банка России, за 1 квартал 2021 года было выпущено более 1200 сертификатов. Большим спросом на рынке пользуются ЦБ со сроком погашения до года.

Эмиссия сберегательных сертификатов также незначительно сокращается. Россияне отдают предпочтение долгосрочным сертификатам.

Штампы времени для сдачи отчетности в банк россии –