Правила покупки слитков драгоценных металлов банком — СберБанк

Правила покупки слитков драгоценных металлов банком  — СберБанк Сертификаты

Что будет с ценами на золото

Летом 2020 года цена на золото достигла исторического максимума, а после этого обычно происходит падение котировок. Однако большинство экспертов считают, что золото продолжит расти по следующим причинам:

  • неопределенность на мировых рынках из-за пандемии;
  • финансовые вливания со стороны национальных ЦБ;
  • минимальные процентные ставки по американским облигациям;
  • победа Байдена на выборах в США.

Финансовые аналитики считают, что для приостановки роста цен на золото должно произойти восстановление национальных экономик, но вряд ли приходится ожидать такого развития событий в ближайшее время.

Они считают, что после небольшого падения котировок к концу 2020 года стоимость унции драгоценного металла дойдет до $ 2340, а к 2023 году достигнет и $ 3 000 за унцию.

Инвестирование в золотые слитки особенно выгодно в долгосрочной перспективе, история человечества не раз доказывала, что золоту не страшны никакие финансовые и политические кризисы. При этом необязательно покупать драгоценный металл килограммами, есть возможность запасать его постепенно, начиная с граммов.

Что выгоднее выбрать для инвестирования?

Инвестирование в золото выгодно исключительно на долгосрочной перспективе. Увидеть прибыть в виде увеличения его стоимости через пару месяцев довольно сложно. Да и риск падения цены все равно существует. Но как показывает практика: повышение стоимости неизбежно в долгосрочной перспективе.

Что же касается выгоды, то стоит учитывать сразу много факторов и выбирать наиболее подходящий вариант для себя.

Самый выгодный вариант – слитки. Они представлены в разном весе, можно купить единовременно 1 г, что удобнее, чем монета, которая выпускается весом в 5 г. Слитки легче перепродать обратно. Но стоит учитывать тот факт, что покупка слитка облагается НДС, что делает фактическую стоимость грамма золота дороже, чем грамм инвестиционной монеты.

Если выбирать этот способ накопления, тогда стоит отдать предпочтение именно небольшим слиткам весом до 10 г, так как их проще в дальнейшем реализовать ведь они пользуются большей популярностью. А отрезать часть золота от большого слитка невозможно, так как он потеряет свою стоимость и сдать его можно будет исключительно как лом.

Что же касается ОМС, они привлекательны как способ сбережения средств, но за счет отсутствия материальной формы у купленного «бумажного» золота есть некоторые риски потерять накопления.

Выгодно ли вкладывать в золотые слитки

Вложения в слитки — самый невыгодный метод инвестирования из трех доступных физическим лицам. Главная причина — НДС, который начисляется за операции со слитками. За операции с коллекционными монетами и ОМС этого налога нет.

Второй минус — большой спред между покупкой и продажей, который часто выставляет Сбербанк. На это жалуются многие пользователи. Инвестору, купившему золотой слиток в Сбербанке, нужно заложить 20% на НДС плюс спред, чтобы только выйти в ноль. Не лучший вариант по сравнению с другими.

При этом надо иметь в виду вероятность попадания в период падающего тренда. С учетом того факта, что котировки золота имеют тенденцию довольно долго рисовать тренды в ту или иную сторону. Примеры в этой статье.

Покупка натурального золота оправдана как средство накопления на очень долгий срок — минимум 3-5 лет. Наряду с другими инструментами для долгосрочного инвестирования.

При этом благородный металл — неплохой инструмент для формирования портфеля в стратегии assetallocation с диверсификацией рисков по разным классам с минимальной корреляцией между ними. Например, всем известна обратная корреляция между долларом и золотом.

Где лучше купить золото?

Физическое золото лучше покупать в крупных банках, которые имеют большое количество филиалов на всей территории РФ.

Каждая из вышеперечисленных организаций имеет большой опыт в данной сфере деятельности и необходимую лицензию с правом реализации драгметаллов, поэтому именно в них первым делом обращаются для приобретения золотых слитков.

Безусловно, вышеперечисленные банки не единственные, где можно купить драгметалл, но при выборе организации обязательно нужно опираться на следующие ее характеристики:

  • Наличие возможности хранения и их условия, то есть размер дополнительных расходов (касается только тех, кто собирается хранить золото именно в банке).
  • Размеры возможных расходов (учитывая предложения по хранению).
  • Наличие соответствующей лицензии.
  • Опыт предоставления услуг в данной сфере.
  • Независимые отзывы клиентов.

Скупка драгметаллов из частных рук является нарушением статьи 191 ФЗ № 500, за нарушение которого можно получить как принудительные работы сроком на 5 лет или лишение свободы на тот же срок, так и штраф в размере до 500 000 рублей. Кроме этого, приобретая драгоценный металл на черном рынке, каждый подвергает риску свои деньги, ведь шанс приобрести поддельное золото гораздо выше, чем настоящее.

Инвестиционные монеты

Монеты, выпускаемые для инвестиционных целей, обладают следующими качествами:

  1. Дизайн простой, без изысков. Монета не для художественных целей, а для вложения денег.
  2. Чистота металла не ниже 999.
  3. Монеты выпускаются в определенном номинале, отсюда название «монета». Номиналы — 3, 10, 50, 100 рублей. Стоимость покупки и продажи привязана к котировкам золота на международном рынке, номинал никакой роли при определении стоимости не играет.
  4. Не облагаются НДС в отличие от покупки слитков. Особенности налогообложения читайте в другой главе.
  5. В России выпускаются Центральным банком. На этой странице сайта ЦБ РФ размещена база данных памятных и инвестиционных монет.
  6. С завода упакованы в индивидуальную упаковку-капсулу.

Серия «Георгий Победоносец золотой» (ГПЗ) — самая популярная из выпускаемых. Вид и описание выпуска 2021 года с сайта ЦБ РФ.

ГПЗ чеканят два завода — в Москве и Санкт-Петербурге. Они ничем не отличаются, кроме фирменного клейма — нанесен чуть ниже содержания чистого золота, на рисунке — ниже цифры 7,78.

В выпусках с 2008 по 2021 года питерский завод допустил брак при изготовлении некоторых монет — небольшие вкрапления (загрязнение) частиц из железа на поверхности монет. По этой причине они ржавели, появлялись пятна. Это ошибка в технологии была признана заводом.

Про сертификаты:  Крепкий выход | Статьи | Известия

Цены на изделия из драгметаллов, в том числе на инвестиционные монеты, в Сбербанке, как правило, завышены.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке.

За 115 € можно купить серебряную монету с котами, выпущенную Банком Латвии

Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как купить золото в слитках на бирже?

Эта процедура позволяет избежать многих нюансов, играющих важную роль при покупке слитков в банке, но есть и свои особенности. С декабря 2021 года вы можете стать владельцем слитка, купив на технической платформе валютного рынка Московской биржи поставочный фьючерсный контракт на золото.

Сделка не требует статуса квалифицированного инвестора. Торговать золотом могут как юридические, так и физические лица, являющиеся клиентами брокера. Торговать драгоценными металлами могут как налоговые резиденты, так и нерезиденты.

Инвестору необходимо получить лишь доступ к торгам, то есть стать клиентом брокера: заключить брокерский договор (если он ещё не заключён), согласовать схему расчётов и дождаться, когда ему будет предоставлен технический доступ к торгам.

Контракт на золото имеет тикер GLDRUB_TOM. Исполнение сделки происходит со сроком «завтра». Время проведения торгов золотом в основном режиме со сроком исполнения «завтра» (TOM) — c 10:00 до 23:50 (мск). Обязательства по сделкам с наступившим сроком исполнения должны быть выполнены (прекращены) до 20:00 (мск).

При покупке фьючерсного контракта на золото инвестор может приобрести от 10 г металла 999,9 пробы, который будет храниться в уполномоченном депозитарии в Москве. Вы не ограничены в количестве золота, которое можете приобрести, кроме того, данный актив можно получить на руки в виде слитка.

Как купить золото?

Для покупки золота клиенту необходимо обратиться в банк с паспортом и деньгами. Продажу за несколько минут оформит специалист, после чего клиент получает на руки:

  • Пластиковую капсулу (контейнер) с соответствующим заявленному весу слитком золота или монетой;
  • Сертификат установленного образца с наличием всех регистрационных данных купленного слитка или монеты (серийный номер, дата выпуска, вес, клеймо и полное наименование завода-изготовителя);
  • Квитанцию об оплате стоимости металла;
  • Квитанция об оплате НДС.

Отметим, что налогом облагается исключительно покупка золота в слитке. Приобретение монет не требует никаких дополнительных затрат.

Если речь идет о покупке золота на ОМС, то осуществить операцию можно как самостоятельно через «Сбербанк Онлайн», так и в офисе банка. Если проводить онлайн-покупку, клиенту нужно следовать алгоритму:

  1. Открыть личный кабинет и пройти авторизацию.
  2. Во вкладке «Прочее» кликнуть на раздел «Металлические счета».
  3. Выбрать металл (золото, серебро, платина или палладий).
  4. Заполнить заявку на покупку, указав счет для списания средств и выбрать сумму вклада или массу покупаемого драгоценного металла (система автоматически сделает пересчет стоимости или веса в обратную сторону).
  5. Подтвердить операцию кнопкой «Открыть», сверив указанные реквизиты.

Контролировать свои вложения можно в личном кабинете. Правда стоит учесть, что проценты на ОМС не начисляются.

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2021 года по 1 сентября 2021 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2021 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2021 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

График изменения цены золота с 1 сентября 2021 по 1 сентября 2021. По данным «Инвестфандс»

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2021 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

График изменения цены серебра с 1 сентября 2021 по 1 сентября 2021. По данным «Инвестфандс»

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2021 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2021 года. Потом, правда, цены сильно упали.

График изменения цены платины с 1 сентября 2021 по 1 сентября 2021. По данным «Инвестфандс»

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

График изменения цены палладия с 1 сентября 2021 по 1 сентября 2021. По данным «Инвестфандс»

Как открыть обезличенный металлический счет

Пример цен на покупку и продажу металла

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Моя заявка на покупку серебра на обезличенном металлическом счете

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

Про сертификаты:  О бумажном долларе США - Символы, изображения, надписи. » ОКО ПЛАНЕТЫ информационно-аналитический портал

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Купить слиток. правила продажи слитка (из золота, серебра). цена слитка и налоги. где купить слитки? слитки в сбербанке.

Сегодня любой человек может позволить себе создать свой золотой запас слитков – достаточно отважиться купить первый слиток золота. А когда принято решение купить мерный слиток из золота (серебра или другого драгоценного металла) с дальнейшей продажей (в перспективе) по более высокой цене слитка, тогда стоит уже знакомиться с отдельными правилами купли-продажи слитков золота. После этого довольно легко определиться с надежным банком, где выгоднее всего купить слитки золота и их продать, получив определенную маржу. Слитки продаются не только в Москве, и не только в Сбербанке, хотя я буду писать именно про золотые слитки Сбербанка и условиях их продажи. Кроме того, стоит поговорить и про налоги при купле-продаже слитков…



  1. Приобретение мерных слитков физическими лицами у банков стало доступным и понятным для всех после утверждения Постановлением Правительства РФ N 772 от 30 июня 1997 г. «Правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами».

    В соответствии с этим Постановлением при осуществлении сделок купли-продажи мерных слитков на территории России должны соблюдаться следующие правила:

    • Все операции производятся в присутствии гражданина, покупающего (продающего) мерные слитки.
    • Расположение весов должно обеспечивать гражданам, покупающим (продающим) слитки, возможность визуального контроля за результатами взвешивания слитков.
    • Взвешивание слитков из серебра производится с точностью до 0,1 грамма, из золота и платины – с точностью до 0,01 грамма.
    • Объектом сделок являются только соответствующие стандартам Российской Федерации мерные слитки из золота, платины и серебра (далее именуются – слитки).
    • Слитки не должны быть загрязнены.
    • При купле-продаже слитков к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков (сертификаты и паспорта завода-изготовителя)
    • Купля-продажа слитков осуществляется с оформлением кассовых документов
    • В кассовых документах на проданные (купленные) слитки по каждому типу слитков указываются наименование металла, масса, чистота, номер, цена слитка, общее количество слитков, а также дата заключения сделки и общая сумма, уплаченная гражданином либо подлежащая выплате гражданину.
    • Банки обеспечивают правильность оформления всех документов.
  2. При оформлении сделки купли-продажи мерных слитков из драгметаллов необходимо учитывать и еще одно негласное «правило». Если не хотите переплачивать за мерный слиток сумму НДС, не выносите купленный у банка слиток из сертифицированного хранилища, а передайте его на хранение этому же банку, с оформлением на металлический счет ответственного хранения, а последующую (при необходимости) реализацию также проведите, не вынося слитка из банка. Что это дает?

    Согласно подпункту “с” пункта 1 статьи 5 Закона Российской Федерации от 06.12.91 N 1992-1 “О налоге на добавленную стоимость” (с учетом последующих изменений и дополнений) от налога на добавленную стоимость освобождены обороты Банка России и специально уполномоченных коммерческих банков по реализации драгоценных металлов в слитках при условии, что эти слитки остаются в одном из сертифицированных хранилищ.

    Письмом Государственной Налоговой Службы РФ от 12 ноября 1997 г. N АП-6-03/785 (МФ РФ 12.11.1997 г. 12 ноября 1997 г.) было дано пояснение к этой статье закона, согласно которого такой порядок налоговых отношений распространяется и на сделки банков по купле-продаже мерных слитков драгоценных металлов в установленном порядке с любыми покупателями, включая физических лиц. Но в случае, если реализация мерных слитков драгоценных металлов осуществляется с изъятием их из сертифицированных хранилищ (вынос из банка), то на данные обороты вышеуказанная льгота уже не распространяется.

    Если цель покупки мерного слитка – простое сохранение сбережений с последующей продажей слитков при финансовой потребности в деньгах, то не стоит осуществлять вынос слитков из банка и платить лишние налоги. Ведь для своих операций вы выбирали надежный банк!

  3. Все сделки купли-продажи слитков между банками и физическими лицами осуществляются только при наличии документа, удостоверяющего личность клиента:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • выданное органом внутренних дел временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.2-П;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • военный билет (в период прохождения воинской службы);
    • паспорт моряка;
    • удостоверение беженца;
    • паспорт гражданина иностранного государства.
  4. Основываясь на Постановлении Правительства РФ N 772 от 30 июня 1997 г., ведущие банки Росси разрабатывают и утверждают свои правила купли-продажи мерных слитков. Эти правила более детально описывают требования по соответствию мерных слитков стандартам допустимости их загрязнения, а также чистоте и целостности сопровождающей их документации. Перед совершением сделки их необходимо изучить.

    Так, например, Северо-Западный банк Сбербанка России производит покупку золотых и серебряных мерных слитков отличного и удовлетворительного состояния. А «платежность» слитков определяется по утвержденным банком критериям.



  5. К мерным слиткам отличного состояния относятся слитки:

    • с чистой поверхностью (без царапин и заусенцев, потертостей, инородных включений и т.п.)
    • имеющие сертификаты завода-изготовителя, которые должны быть чистыми и не имеющими нарушений целостности.

    К мерным слиткам удовлетворительного состояния относятся слитки:

    • с загрязненной пятнами поверхностью, царапинами, вмятинами и потертостями, не влияющими на вес слитков,
    • имеющие логотипы других кредитных организаций или сертификаты завода-изготовителя, который надорван или оторвана его часть, присутствуют надписи, пятна и т.п., влияющие на просмотр текста (в том числе логотипы других кредитных организаций).

    К покупке Сбербанком не принимаются слитки:

    • при отсутствии к ним сертификата завода-изготовителя или по причине испорченности сертификата слитка, не дающей возможности прочитать его содержимое;
    • при несоответствии весовых и геометрических параметров слитков Государственному стандарту: для золотых мерных слитков – ГОСТ Р 51572-2000 “Слитки золота мерные. Технические условия”, для серебряных мерных слитков – ГОСТ Р 51784-2001 “Слитки серебра мерные. Технические условия”.
    • подлинность которых не вызывает сомнений, но внешние дефекты стали причиной изменения его лигатурной массы, или по причине испорченности сертификата слитка, не дающей возможности прочитать его содержание.

  6. В соответствии с п.3 утвержденной Приказом Минфина РФ от 16 июня 2003 г. N 51н «Инструкции о порядке ведения специального учета организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями» на специальный учет ставятся физические лица (по их желанию), не зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, но извлекающие доход от деятельности, связанной с использованием драгоценных металлов и драгоценных камней (творческие работники), на которых в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации распространяются нормы гражданского законодательства, относящиеся к индивидуальным предпринимателям.
    Специальный учет осуществляется Российской государственной пробирной палатой при Министерстве финансов Российской Федерации через государственные инспекции пробирного надзора. Организации, в том числе воинские части и воинские формирования*, и индивидуальные предприниматели перед осуществлением операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями встают на специальный учет в государственных инспекциях пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты (далее – госинспекции), в районе деятельности которых они прошли государственную регистрацию.
Про сертификаты:  Как узнать, лицензионная ли Windows установлена на компьютере

В продолжение темы металлических счетов и драгметаллов на сайте «Банкирша.ком» можно ознакомиться еще со статьями:

Омс — обезличенный металлический счет

ОМС — банковский счет в рублях, привязанный к стоимости спотового золота. Важный нюанс: ОМС — это не 100% отображение международных котировок. Каждая финансовая организация довольно свободно «привязывает» XAU/USD к стоимости продажи и покупки.

В том числе и Сбербанк, у которого спред «гуляет» исходя из внутренних установок самого банка, может быть меньше и больше. Так, на 19.09.19 покупка — 2919 р./грамм, продажа — 3192. Спред — 273 р.

Недостатки инвестирования в ОМС:

  1. По факту это обычный счет, включающий все риски жизнедеятельности самой финансовой организации, так и деятельности регулирующих госорганов.
  2. Металлические счета не попадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка вы потеряете все вложения на них.
  3. Словесные декларации финансовых организаций сводятся к прямой зависимости счетов и реального золота. На самом деле физического металла вы не увидите. Это своего рода производный финансовый инструмент, базовым активом которого является золото. Расценки на слитки и условия покупки абсолютно другие.

Плюсы:

  1. Отсутствует НДС в отличие от операций с реальным драгметаллом.
  2. Процесс открытия ОМС прост. Не отличается от алгоритма при открытии обычного счета. В Сбербанке ОМС можно открыть в десктопном или мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» — раздел «Металлические счета». Если вы не видите его в меню, зайдите в настройки, отметьте галочкой показ раздела. Никакие дополнительные документы не нужны. Открыть ОМС также можно в большинстве отделений Сбера.

Правила покупки

Покупка слитка из высокопробного золота является оптимальным и выгодным методом инвестирования накопленных средств. Для этого нужно предпринять ряд шагов.

  1. Выбираем банк. Купить слиток из драгоценного металла физическому лицу можно в кредитной организации, которая имеет право на осуществление торговых операций с драгоценными металлами.
  2. Выбираем слиток. Они бывают мерные и стандартные. Мерные слитки имеют массу от 1 грамма до 1 кг. Стандартные — от 11,0 до 13,3 кг. На лицевой стороне слитка в обязательном порядке указываются его номер, название металла, масса, проба или доля, товарный знак производителя и надпись «Россия».
  3. Предъявляем паспорт и оформляем покупку. Перед покупкой слиток взвешивается несколько раз в присутствии клиента, вес изделия записывается в документы. Покупка облагается НДС в размере 20% от стоимости.
  4. Хранение слитка. Чтобы максимально сократить возможность порчи или утраты слитка, нужно правильно осуществлять его хранение. Лучше держать его в банковской ячейке. Слиток помещается в банковскую упаковку, нарушать которую не рекомендуется.
  5. Сохраняем документы. Также бережно нужно относиться к сохранности и состоянию документа, подтверждающего покупку слитка, при его порче изделие может потерять в цене до трети от стоимости. При утрате документа реализовать драгоценный металл будет практически невозможно.

При всей привлекательности благородного металла какие подводные камни существуют

Вложения не отличаются от обычных инструментов в плане рисков. Стоимость золота не только растет, но и умеет хорошо падать, даже в долгосрочной перспективе. Это время может длиться год, два, больше 10 лет.

Все изделия из золота — ювелирные изделия, слитки, монеты — привязаны к стоимости самого металла. При падении цены базового актива они также будут падать. Изделия в меньшей степени, так как в стоимости, кроме чистого металла, есть наценка за труд и художественную ценность.

Приведу в качестве примера график изменения стоимости золота с 1980 по 2001 год. После выноса цены выше $800 за унцию котировки стали рисовать устойчивый долгосрочный падающий тренд, который был остановлен только через 21 год.

Те, кто вложился на пике в 1980, смогли выйти в ноль только в 2006 году. 26 лет вложения не приносили никакой прибыли, цена золота в этот период упала более чем вдвое. И это без учета инфляции.

Более свежий пример. В 2021 году как последствие мирового кризиса цены на золото немного не дотянули до $2000. Мировая экономика оправилась от кризиса, мировой индикатор страха инвесторов — золото — стал падать в цене. Инвесторы начали перекладываться в рискованные биржевые активы. Только в 2021 году падение остановилось, котировки пошли вверх.

На сегодняшний день идет долгосрочный восходящий тренд, при этом инвесторы, купившие золото на пике 8 лет назад, до сих пор в минусе. При всем оптимизме, который сейчас царит в золоте, цена вышла на уровни 6-летней давности — 2021 года.

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2021 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2021 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2021 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2021 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего 7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2021 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Оцените статью
Мой сертификат
Добавить комментарий