Подарочная кредитная карта Сбербанка: условия, тарифы в 2021

Что это?

Такая карта является обычным носителем денежных средств. Есть несколько условий ее оформления, однако они не составляют труда никому из клиентов.

В остальном же, банковская карта является обычной кредиткой, с заложенной на ней суммой, которую указывает ее покупатель.

С помощью таковой принимающая подарок сторона может расплачиваться за любые товары или приобретать любые услуги в желаемых учреждениях.

"подарочная карта" от сбера с подвохом

Альтернативы от сбербанка

Сбербанк постоянно развивает линейку карточных продуктов. Но никаких подарочных карт в ней больше нет. Все кредитные и дебетовые карточки оформляются исключительно на данные клиента.

Передача кредитной или дебетовой карты третьему лицу запрещена правилами платежных систем. Если это все же сделать, то ответственность за использование пластика будет по-прежнему нести человек, чьи данные указаны в договоре. Он же будет отвечать по долгам перед банком в случае их возникновения.

Важно. В некоторых случаях при обнаружении, что карточкой пользуется другой человек, в проведении транзакции откажут, а иногда пластик могут и изъять.

Наиболее интересны для клиентов в ассортименте Сбербанка кредитные карты 3 типов:

• Моментум;
• Классическая;
• Золотая.

Они все выпускаются с лимитом до 300 тыс. р. по стандартным условиям или до 600 тыс. р. по предварительно одобренному предложению от банка. Для всех 3 карт характерны также следующие условия:

• Ставка – 25,9% по базовым условиям и 23,9% — по индивидуальному предложению от банка.
• Беспроцентный период – до 50 дней, но он применяется только к покупкам.
• Комиссия за выдачу наличных – 3% (мин. 390 р.), а в сторонних банкоматах и кассах – 4% (мин. 390 р.).

Базовые условия подарочной карточки от сбербанка

До 2021 г. подарочные банковские карты Сбербанка выпускались на следующих условиях:

• номинал – от 1 000 рублей до 15 000 рублей;
• срок действия – 1 год;
• обслуживание – бесплатное;
• валюта счета – только рубли.

Подарочная банковская карта Сбербанка неименная. При оформлении карточного бланка не было нужды предъявлять какие-либо документы. Ее счет нельзя было пополнить, а пластик – перевыпустить.

Уточнить текущий баланс подарочной карты можно было либо в специальном разделе на официальном сайте банка, либо путем направления СМС-сообщения на номер 6470 вида «252XXXXXXXXXX», где вместо кода Х…Х указывалась числовая комбинация, напечатанная на оборотной стороне карточного бланка.

Преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• возможность расплатиться в любой точке мира.

Недостатки:

• невозможность пополнения;
• программа прекратила свое существование.

Банк «газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает сразу два варианта оформления подобной карты: стандартный подарочный вариант, а также в дизайне горно-туристического центра «Газпром». Карточный пластик помещен в фирменную подарочную упаковку.

Условия предоставления:

• карточки неименные;
• платежная система – MasterCard;
• валюта – российский рубль;
• выдача наличности не предусмотрена.

По карте не устанавливается фиксированный платежный лимит, однако он не может превышать:

• 15 000 рублей, если не выполнялась идентификация ее держателя;
• 60 000 рублей, если она проводилась.

Данная операция осуществляется в течение всего срока действия карточки в банкоматах, кассах и терминалах банка, а также путем перевода со счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если сумма пополнения приведет к превышению лимита по карте, деньги не зачислят.

Преимущества:

• счет при необходимости можно пополнить;
• приятный дизайн;
• большой лимит;
• деньги на счет можно положить несколькими способами.

Недостатки:

Банк «открытие»

Банк «Открытие» предлагает карточку «Подарочная» Visa Classic на таких условиях:

• лимит счета – 1 000, 2 000, 3 000, 5 000, 10 000, 15 000 рублей;
• годовое обслуживание – 100 рублей;
• срок действия бланка – 1 год;
• комиссия за конвертацию – 1%.

Преимущества:

• выдается в день обращения;
• умеренная комиссия за конвертацию;
• СМС-информирование бесплатное.

Недостатки:

• четкая градация лимитов;
• наличие годовой платы.

В чем заключается особенность подарочной кредитки

Сразу отметим, что действие такой карты трудно сравнить с действием обычной кредитки. Это больше похоже на действие подарочного сертификата, когда получатель продукта может использовать пластиковую карту для оплаты понравившегося ему товара или услуги.

Преимущество в том, что нет каких-либо ограничений относительно места приобретения. Покупка может быть совершена в онлайн магазинах, в оффлайн-точках.

Главная особенность заключается в том, что оформить ее можно не на свое имя, а на имя третьего лица, то есть обладателя такого «сертификата». Специфические особенности представлены в таблице.

Документы

Относительно необходимых документов, то их нужно не много:

• Паспорт гражданина;
• СНИЛС.

Если у Вас есть возможность представить справку о доходах, то это хорошо. Если же такой возможности нет, то можно без проблем оформить продукт и без него. Банк на основании только СНИЛС может проверить всю необходимую информацию.

Многие пользователи заявляют о том, что у них потребовали еще и копию трудовой книжки, которая заверена работодателем. Нельзя утверждать, что такое требование работает для всех. Правило актуально для тех, кто недавно работает на предприятии или имеет плохую кредитную историю. Поэтому, если Вам трудно получить заверенную копию трудовой книжки, то можете прийти в отделение и без данного документа.

Документы, необходимые для получения

Пакет документов позволяет не только получить гарантии, но и удостовериться в честности клиента, а также зафиксировать его личность в базе данных учреждения.

Итак, для оформления желаемой карты потребуется:

1. Заполненная анкета с данными клиента.
2. Копия паспорта гражданина РФ в двух экземплярах.

3. Копия свидетельства Налога на Доходы Физических Лиц (далее НДФЛ).

4. Копия трудовой книги.

Последняя должна быть подписана, таким образом заверена, непосредственным начальником.

Достоинства и недостатки

Продукт выпускается при поддержке Visa, что по партнерской программе с банком предоставляет скидки на товары. Расплачиваться можно в любых магазинах, поддерживающих платежную систему Visa и посредством набора специального ПИН-кода.

Золотая

Золотая кредитка отличается дополнительными привилегиями от платежной системы. Это могут быть скидки, бесплатные услуги и другие бонусы. Выпускает данные карты Сбербанк бесплатно. Обслуживание по стандартной программе стоит 3000 р. в год, но если заказать пластик по акции или при наличии предварительно одобренного предложения, то эту плату списывать не будут.

Замечание. Подробно о золотых кредитках Сбербанка можно узнать в отдельной статье «Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты, отзывы».

Как выплатить кредит?

Выплата кредита является процедурой длительной и проводится напрямую через сотрудника.

Для внесения денег, как и для их снятия, требуется посещение отделения и рукописное заявление, врученное работнику.

Однако преимуществом является два способа погашения задолженности:

1. Полный.
2. Частичный.

Это происходит в соответствии с выбором клиента. Деньги можно вносить частями по ходу истечения кредитного срока. Или же можно внести сумму полностью.

Как оформить?

Чтобы оформить карту Сбербанка необходимо прийти в отделение и заполнить заявление на ее получение. Конечно же, можно оставить заявку и онлайн, на сайте учреждения, но посетить его все равно будет нужно, чтобы оформить всю документацию письменно.

После того, как заявка заполнена, необходимо внести сумму, на которую рассчитана кредитка.

С этой процедурой поможет банкомат или терминал. После того, как эти основные части алгоритма оформления выполнены, карту нужно активировать.

Процесс активации происходит с помощью пин-кода. На этот раз понадобится исключительно банкомат. Пин-код сообщается сотрудником банка, выдавшим карту, ее владельцу.

После этого последний должен вставить ее в банкомат и ввести все соответствующие данные.

Крайне рекомендуется сменить пароль, чтобы обезопасить себя и свои средства. Ведь карта не защищена чипом или каким-то персональными данным. Она совершенно доступна любому злоумышленнику.

Как погашать задолженность

Погашение счета происходит таким же образом, как и оплата любой кредитки. Если субъект желает сэкономить на оплате процентов, то он должен оплатить задолженность в течение грейс периода — 50 дней. Действует открытый период беспроцентного использования. Это значит, что реально все 50 дней субъект может не платить по счету.

Если же в течение льготного периода долг не погашен, то тогда следует вносить минимальный платеж и дополнительно начисленные проценты. Как правило, сумма минимального платежа указывается в смс-сообщении, мобильном приложении.

Как проверить баланс

Держатель данного продукта может посредством легких команд уточнить баланс и последние операции. Это возможно осуществить тремя способами:

1. на официальном сайте
2. с помощью СМС сообщения на номер 6470 с тексом и 13-ти значным номером с обратной стороны карты «Баланс 252**********»
3. позвонив на горячую линию обслуживания клиентов Сбербанка по номеру 8-800-555-5550

Как работает подарочная кредитная карта от сбербанка?

Работа кредитки ограничена определенным сроком, а ее функции не так широки, как у именных кредиток.

Но, в целом, алгоритм работы карты прост и сводится к таковым этапам ее существования:

1. Оформление карты в отделении банка с помощью привязки ее к мобильному номеру клиента.
2. Пополнение карты на максимальную сумму лимита.
3. Вручение карты ее новому владельцу.
4. Снятие личных средств. С условием комиссии – 3%.
5. Снятие кредитных средств.
6. Предоставление картой кредитного срока – 50 дней.
7. Погашение кредита.

Пункты 5-7 обычно цикличны у владельцев до момента истечения срока действия карты, который равен 1 году.

Классическая

Классическая кредитка не является подарочным продуктом, т. к. всегда имеет кредитный лимит. Ее выпуск бесплатен всегда. Стандартная стоимость обслуживания – 750 р. в год. Но эту плату не списывают при выпуске по специальному предложению или по различным акциям. Держатель пластика может принять участие в программе Спасибо от Сбербанка и получать кэшбэк.

Замечание. Подробнее о классических кредитках можно узнать в статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».

Общие тарифы

• выпуск бесплатный, оплачивается только номинал, который вносится на счет
• максимальный лимит составляет 15 000 рублей. Даритель лично определяет номинал подарка в диапазоне от 1 тыс. до 15 тыс. рублей 
• срок действия, в течение которого подарок должен быть использован, составляет не более 1 года
• стоимость СМС для проверки баланса – 3 рубля

Отличительной особенностью подарочной карточки является отсутствие возможности ее перевыпуска. После того, как денежные средства будут потрачены, данный продукт невозможно пополнить для повторного использования. 

Оформить кредитную карту онлайн

Российские банки активно предлагают оформить кредитные карты. Они выпускаются на имя клиента, могут иметь различный кредитный лимит, грейс-период и другие условия. Заказать кредитку можно онлайн. Это позволит сэкономить время.

Процедура оформления кредитной карточки включает всего 4 шага:

1. Выбор подходящего предложения.
2. Заполнение и отправка заявки онлайн.
3. Получение положительного решения.
4. Подписание документов и получение пластика в офисе банка или через курьера.

Плюсы и минусы

К преимуществам программы можно отнести таковые:

1. Возможность беспрепятственно оплачивать товары и услуги в любых магазинах или интернет-магазинах.
2. Быстрое оформление карты.
3. Минимальный пакет документов.
4. Бесплатное обслуживание.
5. Оригинальный дизайн.
6. Возможность оплачивать товары заграницей.

Согласно статистическим опросам, минусов владения картой можно выделить около пяти:

1. Невозможность с легкостью обналичить средства. Этой процедурой занимается отдельный работник банка, имеющий множество заявок на снятие средств, что крайне замедляет процедуру.
2. Невозможность снять средства в банкоматах других банков.
   

   Система устроена так, что карта обслуживается только Сбербанком и воспользоваться ею в других банках, даже для того, чтобы просто снять деньги, представляет совершенно невозможным.

3. Отсутствие чипов защиты, что позволяет любым злоумышленникам добраться до данных или денег.
4. Платная услуга СМС-банкинга, которую крайне трудно отключить.
5. Маленький срок пользования.

Подарочные карты в других банках

Некоторые банки по-прежнему продолжают выпускать подарочные карточки, которые можно без проблем передавать другим людям. Это отличный вариант для тех, кто не хочет заниматься выбором подарка или боится подарить ненужную вещь. Получив карточку, человек сам сможет решить, куда потратить положенную на нее сумму.

Популярные предложения от банков по подарочным карточкам:

• Русский стандарт. Возможный баланс – от 1 до 15 тыс. р., срок действия – до 9 месяцев, комиссия за выдачу пластика – 100 р.
• Райффайзенбанк. Возможный баланс – до 15 тыс. р., бесплатные уведомления по SMS, плата за обслуживание – 100 р. (единовременно).
• Газпромбанк. Баланс – до 15 тыс. р., плата за выпуск – 100 р., возможно пополнение, SMS-уведомления стоят 59 р./мес.

Правила приобретения и использования подарочных сертификатов «сбермаркет» для физических лиц – сбермаркет

Предложения от других банков

Подарочные предложения существуют и у других популярных банков. Чтобы понять, какие продукты можно расценивать, как максимально выгодные, стоит ознакомиться с ними поближе:

Как правило, все подарочные банковские продукты имеют ограниченный срок действия – не более 12 месяцев и не могут вторично пополняться. Отлично подойдет для подарка близким людям, которые самостоятельно решат, каким образом будут использованы денежные средства.

Важно! С 01.01.2021 года Сбербанка временно прекратил реализацию предоплаченных карт.

Предодобренная моментум

Моментум – кредитная карточка, которую можно получить сразу после подписания договора. На нее не наносят данные владельца. Но это практически не создает никаких ограничений при использовании пластика в РФ и в большинстве других стран мира.

Выпускают моментальный кредитный пластик исключительно по инициативе банка, т. е. он доступен только клиентам, которым был заранее одобрен кредитный лимит. Это могут быть держатели зарплатных карточек Сбербанка, активные пользователи дебетовых продуктов и т. д. Новым клиентам данный вид пластика не предлагают.

Плата за выдачу или обслуживание пластика отсутствует. Перевыпуск кредиток Сбербанк Momentum по сроку действия осуществляется на карточки классической категории. При этом условия по тарифам для клиента не меняются.

Замечание. Подробнее узнать о кредитках Сбербанк Моментум можно в отдельной статье «Кредитная карта Моментум от Сбербанка: что это такое, условия получения и пользования, процент, отзывы».

Преимущества и недостатки

Относительно положительных и отрицательных сторон, то они есть и там, и там. Оценивая эффективность использования кредитки, стоит сказать, что даритель должен для себя определить рациональность такого подарка. Не все смогут по достоинству оценить выгоды.

Положительные стороны:

• Оперативность оформления, в том числе и через Интернет.
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Возможность креативно подойти к решению вопроса о подарке.

Негативные стороны:

• Достаточно ограниченный срок действия карты — до 1 года.
• Нет дополнительных функций таких, как бонусная программа, кэшбэк и другие дополнительные плюсы.
• Наличие строгих требований относительно стажа, работы и т.д.

Взвешивая все «за» и «против», самостоятельно оценивайте привлекательность продукта.

Процентные ставки

Если субъект пользуется картой в рамках установленного льготного времени, то он не обязан платить проценты. Если же в течение 50 дней он не успел погасить задолженность, то он заплатит проценты. Процентная ставка составляет 38% годовых. Если ее пересчитать на каждый день, то 0,104 рублей в день или 3% в месяц. Например, при максимальном лимите в 15 000 рублей ставка составит 468 рублей.

По поводу снятия комиссии, то ставка составляет 3% от суммы снятия. Минимальной величины комиссии нет. Если физическое лицо будет снимать средства в размере 10 000 рублей, то комиссия составит 300 рублей.

Процесс

Что касается процесса оформления, то есть два варианта:

• Оформление в отделении.
• Подача онлайн заявки через интернет

Оба варианта имеют право на жизнь. Для экономии времени можно оформить заявку через Интернет. Решение поступит в качестве смс-сообщения на мобильный телефон. Но недостаток в том, что потом все равно необходимо будет идти в банк для получения пластика. В Сбербанке нет опции доставки курьером.

Резюме

Основные преимущества подарочных карт:

• оформление зачастую осуществляется без документов;
• карточный пластик можно получить в день обращения;
• это неименной подарок, предназначение которого можно оперативно изменить;
• траты составят ровно столько, сколько было запланировано;
• получатель может направить полученные средства на покупку того, что действительно хочет;
• средства на счете можно использовать как единоразово, так и несколькими траншами.

Среди общих недостатков подарочных карт можно выделить следующие:

• невозможность использовать доступную сумму в качестве доплаты;
• получение наличности не предусмотрено;
• карточный счет нельзя использовать для получения заработка;
• выпуск дополнительного пластика запрещен;
• если карточку выпустил банк, не обладающий широкой сетью аппаратов самообслуживания, не имеющий собственной системы интернет-банкинга и достаточного количества оперкасс, то подарок можно использовать бесплатно только при онлайн-расчетах и оплате покупок в терминалах магазинов. В иных случаях придется уплатить комиссию;
• при расчете за границей, поскольку карточные счета открываются в рублях, удержат комиссию за конвертацию;
• если в срок действия пластика не выбрать весь лимит по карте, то остаток поступит в распоряжение банка-эмитента.

Прочие все же имеют существенные недостатки:

• продукт Сбербанка, по сути, не существует;
• карточка от банка «Открытие» дорогая в обслуживании.

Рнко «платежный центр»

РНКО «Платежный центр» – это оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона». Также он осуществляет функции межбанковского расчетного центра Федеральной системы «Город».

Карта myGift от РНКО «Платежный центр» предлагается как продукт платежных систем VISA или MasterCard. Разработчики предлагают широкий выбор различных вариантов подарочных программ.

Основные параметры продукта:

• валюта счета – российский рубль;
• лимит – 300–15 000 рублей;
• пластик неименной;
• срок действия – 1 год;
• перед началом пользования продуктом требуется активация на сайте эмитента.

Преимущества:

• большой выбор интересных предложений;
• плавающий лимит счета.

Недостатки:

• отсутствие пин-кода. Безопасность операции при расчетах в платежных терминалах в магазинах подтверждается подписью владельца на чеке;
• если карточка выпущена в рамках конкретной темы, например, путешествия по России, активный отдых, кафе и так далее, то и расплатиться ею можно только на предприятиях, работающих в данной сфере;
• повторное пополнение карточного счета невозможно;
• операции через устройства самообслуживания не производятся.

Сроки

Сроки могут касаться также нескольких вещей:

1. Активация карты.
2. Оплата кредита.
3. Функционирование.

Активировать кредитку нужно в течении 48 часов с момента ее получения.

Срок оплаты взятого кредита равен 50 дням.

А временной отрезок, на котором карта является активной, равен 1 году с момента ее активации.

Таблица «условия подарочной кредитной карты сбербанка»

Получается, что это и кредитка, и некий сертификат. Чтобы третьему лицу стал доступен лимит, другое лицо — даритель, обязан внести на него деньги, то есть лимит равен сумме подарка.

Многих волнует вопрос о том, возможно снимать деньги в банкомате или нет. Да, средства можно снимать в банкомате, но за это эмитент взимает процентную ставку в виде комиссии.

Требования

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы оформить карту:

1. Иметь действующий паспорт гражданина России, то есть иметь гражданство.
2. Возраст от 21 года. Предельный возраст не более 65 лет.
3. Наличие официального места работы, продолжительность работы на котором составляет не менее 6 месяцев.
4. Наличие страхового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам можно также назвать ограничениями, применяющимися к ним, ради того, чтобы у банка были своего рода гарантии:

1. Возраст заемщика должен быть выше 21 года.
2. Место прописки должно быть на территории Российской Федерации (далее РФ).
3. Заемщик должен быть гражданином РФ.
4. Трудовой стаж должен быть не менее полугода.

Условия

1. Лимит карты не может превышать 15000 рублей. Это максимальная сумма, на которую может рассчитывать покупатель.
2. Карта работает не более года. Именно на протяжении этого времени средства на счету являются в полном распоряжении ее владельца.

3. Карта выпускается без каких-либо обозначений и должна быть привязана к номеру мобильного телефона владельца.

4. Обслуживание является бесплатным.
5. Возможность вернуть потраченные деньги без процентной ставки предоставляется в течении 50 дней с момента снятия первой суммы кредитных средств.
6. По истечении 50 дней включается процентная ставка, которая начисляется в год.
7. СМС оповещения о снятиях средств являются платными.
8. Карту можно приобрести самостоятельно, либо же оформить для того, кому предназначается подарок.
9. Снятие средств с карты также облагается процентом.

Условия для оформления

Для получения подарка не нужно предоставлять документы, поскольку кредитный лимит обеспечивается не банковской организацией, а человеком, желающим сделать подарок своему близкому. Получить продукт можно в любом отделении магазина Евросеть и у других партнеров Сбербанка.

Стоимость продукта приравнивается к тому лимиту, который планирует внести покупатель. Однако он не должен превышать 15 000 рублей.

Подобный продукт считается одноразовым, так как не может быть повторно перевыпущен. Поэтому его открытие не требует заключения договора на обслуживание.

Условия оформления

Спорный вопрос относительно процесса оформления. Теоретически, кредитку в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, можно оформить при минимальном наборе бумаг и соответствии минимальному набору требований. Но при оформлении именно подарочной кредитки такое правило не работает.

Выводы

• Подарочная кредитная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас ее приобрести нельзя.
• Фактически подарочная кредитная карта Сбербанка была все же дебетовой, а не кредитной карточкой из-за отсутствия возможности получения кредитного лимита.
• Вместо подарочной карты Сбербанка, можно заказать другие кредитки в Сбере, а также иные кредитные и подарочные карты в сторонних банках.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. На портале вы можете также получить консультацию профессионального юриста.